Het klinkt als een droomscenario: wonen in een lekker huis waar amper hypotheek op zit. Voor Jolien (50) is het de dagelijkse realiteit.
Wow, dat is een lage hypotheek. Hoe komt het dat jouw maandlasten zo extreem laag zijn?
“Toen ik dit huis kocht, hoefde ik nog maar € 52.000 te lenen. Op dat moment waren mijn maandlasten dus al laag. Omdat ik ook nog extra aflos, is mijn hypotheek inmiddels geslonken tot nog maar € 97 per maand. Ik weet dat mijn situatie uitzonderlijk is, de meeste mensen betalen maandelijks een veelvoud voor hun huis. Dat besef motiveert me alleen maar meer om het laatste stuk ook weg te strepen. Mijn doel is om binnen een paar jaar helemaal hypotheekvrij te zijn.”
Mooi doel. Hoe heb je dit voor elkaar gekregen?
“Dat begon met sparen. Ik heb bijna twintig jaar in het buitenland gewerkt, onder andere voor grote internationale bedrijven. De laatste jaren woonde ik in een land waar ik geen inkomstenbelasting hoefde te betalen. Ik verdiende toen netto zo’n € 4.500 per maand en zette daarvan € 2.500 apart. Ik leefde eenvoudig, had geen grote uitgaven. Daardoor liep het bedrag op mijn spaarrekening snel op.”
Wanneer kwam dat spaargeld goed van pas?
“Een tijd terug ging mijn relatie uit. Mijn zoon was toen nog klein en ik wilde graag terug naar Nederland, dichter bij familie. Dankzij mijn spaargeld kon ik binnen een paar maanden een appartement kopen van € 150.000, zonder hypotheek. Dat voelde als een enorme luxe, zeker in zo’n hectische periode. Drie jaar later verkocht ik het weer voor € 220.000. Met dat geld kocht ik het huis waar we nu in wonen.”
Waarom koos je toch voor een kleine hypotheek?
“De aankoopprijs van dit huis was € 231.000. Ik had ervoor kunnen kiezen om de verkoopprijs van mijn vorige huis aan te vullen met spaargeld, maar ik wilde wat achter de hand houden. Ik ben altijd voorzichtig met geld en hou ervan om een flinke buffer te hebben. Je weet maar nooit wat voor tegenslagen er op je pad komen. Dat ik nu alsnog bijna de volledige hypotheek heb afgelost, geeft me het beste van twee werelden: lage maandlasten én financiële ruimte.”
Wat een luxe, zo weinig vaste lasten!
“Mijn leven ziet er niet heel anders uit dan dat van andere mensen, denk ik. Ik werk, ik zorg voor mijn zoon, heel overzichtelijk. We wonen fijn, maar ik heb het huis bewust sober ingericht. We hebben weinig spullen, dat vind ik prettig. Geen rommel om je heen betekent ook minder rommel in je hoofd. We hebben geen duur tv-abonnement, alleen een Chromecast en Videoland. Als ik ergens naartoe moet met de trein, kijk ik van tevoren nog steeds of er een kortingskaartje te krijgen is. Besparen is voor mij een gewoonte, geen opgave.”
Ben je altijd zo bewust met geld omgegaan?
“Eigenlijk wel. Ik kom uit een zuinig gezin en werkte al vanaf mijn vijftiende. Dat spaargedrag is er nooit meer uitgegaan. Ook tijdens mijn jaren in het buitenland hield ik mijn uitgaven expres laag, terwijl ik genoeg verdiende. Ik heb geen dure levensstijl nodig om gelukkig te zijn. Toen ik jonger was, stond ik daar niet echt bij stil. Maar achteraf geeft die instelling me veel vrijheid.”
Heb je nooit de neiging om jezelf eens flink te trakteren?
“Jawel hoor. Ik kocht ooit een Chanel-tas van € 3.500. Gewoon omdat het kon. Ik wilde ‘m heel graag hebben en was er dolblij mee, maar na mijn aankoop kreeg ik last van compensatiedrang. Wekenlang heb ik bijna niks uitgegeven, alsof ik de ‘schade’ even moest rechttrekken. Inmiddels zou ik zoiets niet snel meer doen. Niet alleen vanwege de kosten, maar vooral omdat ik merkte dat ik er op de lange termijn niet blijer van werd.”
Waarop bespaar je het meest?
“Op vaste lasten, interieur en energie. Ik kijk elk jaar of verzekeringen goedkoper kunnen. Mijn huis is dus simpel ingericht, wat ook scheelt in onderhoud en schoonmaken. Gas stoken we nauwelijks. We hebben twee kruiken, elektrische dekens en gebruiken soms de airco als bijverwarming. In de app van mijn energiemaatschappij zie ik precies wat ons verbruik kost, tegenwoordig tikt dat best snel aan. Dat werkt als een goede stok achter de deur.”
Extra aflossen? Niet altijd slim
Jolien leeft zo zuinig dat ze elke maand extra aflost op haar hypotheek. Dat klinkt aantrekkelijk – en dat ís het ook vaak – maar extra aflossen is niet altijd de beste keuze. In sommige situaties kun je beter eerst even goed nadenken.
5 situaties waarin extra aflossen níét handig is:
1. Als je nog geen goede financiële buffer hebt.
2. Wanneer je het geld binnen vijf jaar nodig hebt, bijvoorbeeld voor een verbouwing.
3. Als je je huidige hypotheekvoorwaarden niet wilt verliezen.
4. Wanneer je binnenkort groter of duurder wilt gaan wonen.
5. Als je een bankspaarhypotheek hebt waarbij aflossen niet gunstig is.
Meer weten over wanneer extra aflossen wél of juist níét verstandig is? Lees het hele artikel: Extra aflossen op je hypotheek: in deze situaties liever niet.
