Evelien (31) en haar vriend Pieter (34) lieten onlangs een huis van zo’n € 1 miljoen bouwen. Toch staat er nog altijd € 230.000 aan spaargeld en beleggingen op hun naam.

Wát een bedrag. Hoe bouw je dat zo op?
“We begonnen allebei op ons 22e met werken. Toen verdienden we al rond de € 3.300 bruto per maand. Dat bedrag groeide elk jaar een beetje. Vanaf het moment dat we gingen werken, zetten we geld opzij. Geen gigantische bedragen, gewoon wat er overbleef. We waren er wel consequent in. Zodra we meer gingen verdienen, gingen we ook meer sparen. Daardoor is het bedrag in de loop der jaren echt gaan groeien. Soms wel met € 40.000 per jaar. En we spaarden niet alleen, we begonnen ook met beleggen.”

Sparen jullie op gevoel of volgens een plan?
“Volgens een systeem. We hebben vaste bedragen bepaald die elke maand automatisch naar onze spaar- en beleggingsrekeningen gaan. Toen we nog in ons vorige huis woonden, spaarden we allebei € 1.000 per maand extra, bovenop onze maandelijkse inleg, omdat onze hypotheek toen maar € 800 bruto was. Die financiële ruimte hebben we heel bewust gebruikt.”

Hoeveel hypotheek betalen jullie nu eigenlijk?
“Er zit € 200.000 eigen geld in ons nieuwe huis. Dat komt uit de overwaarde van onze vorige woning. We hebben een hypotheek van € 780.000. Netto lossen we nu € 2.450 per maand af aan onze hypotheek.”

Wow, dat is een behoorlijk bedrag. Maar dan hebben jullie dus een huis van zo’n 1 miljoen?
“Haha, klopt! Bizar toch? Ik had nooit verwacht dat op deze leeftijd te hebben. Op funda zagen we een tijd terug een kavel op een perfecte plek. We schreven ons in, zonder enige verwachtingen. En ineens werden we ingeloot, zo gaaf. De grond kostte 3 ton. De rest van het geld ging naar de bouw van het huis, badkamers, tuin, keuken enzovoorts.”

Heel gaaf zeg. Hoe lukt het dan om te sparen met zulke hoge lasten?
“Hoewel onze woonlasten flink zijn gestegen, zetten we samen nog steeds ruim € 3.000 per maand opzij. Het grootste deel daarvan sparen we, een deel beleggen we. Het is allemaal geautomatiseerd. We denken er niet veel over na, maar het werkt.”

Dan verdienen jullie ook wel goed?
“Ja, heel goed. We verdienen samen ongeveer € 10.000 netto per maand. Dat is inclusief bonus. Ik werk als strategisch adviseur en mijn vriend als finance business partner.”

Wat lekker zeg. Maar even een andere vraag: jullie beleggen ook, doen jullie dat actief of passief?
“Passief, via indexfondsen. Ook dat doen we automatisch. We hebben geen zin om dagelijks koersen te checken of zelf met aandelen aan de slag te gaan. Het is niet ons doel om dit jaar rijk te worden met beleggen. We laten het gewoon staan en kijken er nauwelijks naar om.”

Aha. Wat is jullie spaar- en beleggingsdoel?
“Vrijheid. Doordat we een buffer hebben, hoeven we nooit keuzes te maken vanuit stress of financiële druk. Op termijn willen we een gezin stichten en dan mogelijk allebei wat minder werken. Het feit dat we dat straks kunnen doen zonder ons zorgen te maken, dat is waarom wij sparen en beleggen.”

Heb je die instelling van huis uit meegekregen?
“Zeker. Ik kreeg als kind al zakgeld met het idee dat je niet alles meteen moet uitgeven. Mijn ouders zeiden: “Je mag ermee doen wat je wilt, maar denk er wel even over na.” Vanaf mijn veertiende had ik bijbaantjes. Tijdens mijn studie werkte ik ook. Daardoor heb ik geen studieschuld opgebouwd. Mijn ouders betaalden mijn huur, maar verder deed ik het allemaal zelf. Dat heeft me geleerd om geld serieus te nemen.”

Heb je het gevoel dat je ergens op hebt moeten inleveren?
“Nee, dat gevoel heb ik nooit gehad. We geven ons geld uit aan de dingen die wij belangrijk vinden: reizen, lekker eten. Vorig jaar hebben we in totaal ongeveer € 25.000 gespendeerd aan vakanties, restaurantjes en andere gezellige uitstapjes. Dat is veel, maar we doen niet aan impulsieve aankopen. En we vergelijken altijd prijzen. Die gewoonte levert veel geld op, zonder dat het voelt alsof we onszelf iets ontzeggen.”

Wat wil je anderen meegeven?
“Begin gewoon eerst met sparen. Ook als het maar een paar tientjes per maand zijn. Door het automatisch te doen, mis je het niet. En zodra je salaris stijgt, verhoog je dat spaarbedrag een beetje. Het draait niet om perfect sparen, maar om volhouden. Het is een gewoonte die zichzelf opbouwt.”

Zo spaart Evelien: haar vijf gewoontes op een rij

Spaar automatisch
Stel een automatische overboeking in, meteen als je loon binnenkomt. Wat je niet ziet, geef je ook niet uit.

Laat je uitgaven niet meestijgen met je inkomsten
Als je meer gaat verdienen, is de verleiding groot om ook meer te gaan uitgeven. Doe dat niet, maar spaar het verschil.

Vraag je regelmatig af: heb ik dit écht nodig?
Een simpele vraag die verrassend vaak tot ‘nee’ leidt – en je dus geld bespaart (en ruimte in je huis).

Vergelijk prijzen
Of het nu om een energieleverancier, internetabonnement of nieuwe wasmachine gaat: prijzen vergelijken loont.

Spreid je spaarpotjes
Evelien combineert sparen met beleggen. Niet alles staat dus op één plek. Dat geeft financiële rust én biedt groeikansen.