Als het om belastingen gaat, voelt het soms alsof je overal voor moet betalen. Welke vormen zijn er eigenlijk allemaal en hoe zorg je dat je minder belasting hoeft te betalen? Hoog tijd om eens dieper te duiken in deze materie.
Belastingen. Niet bepaald een onderwerp waar je hart sneller van gaat kloppen. En niemand staat te juichen bij z’n belastingaangifte. Zelf krijg ik altijd lichte stress als die blauwe envelop weer op de deurmat (of in m’n inbox) valt. Toch hoort het erbij. Want zonder belastingen hadden wij geen goede zorg, onderwijs en wegen zonder kuilen. Dus: belastingen in Nederland, welke zijn er allemaal? En wanneer betaal je ze?
Welke belastingen betalen we in Nederland?
Belasting zit overal. Het klinkt misschien veel (en dat is het ook), maar gelukkig hoef je niet alles uit je hoofd te weten. En je krijgt ook niet met alle belastingen te maken. We zetten de belangrijkste op een rij:
Verdien je geld?
Over je inkomen betaal je inkomstenbelasting. Dat wordt verdeeld in drie categorieën, ook wel ‘boxen’ genoemd:
- In box 1 valt je inkomen uit werk en woning. Denk aan je salaris, winst uit een onderneming (bijvoorbeeld als je bijklust als zzp’er), je pensioen, uitkeringen en het eigenwoningforfait (een soort bijtelling voor huizenbezitters). Hoe hoger je inkomen, hoe meer belasting je betaalt.
- Heb je minstens 5% aandelen van een bedrijf? Dan heb je een ‘aanmerkelijk belang’ en betaal je in box 2 belasting daarover.
- Je vermogen valt in box 3, zoals je spaargeld, beleggingen en bijvoorbeeld een tweede woning. Je hoofdwoning telt niet mee, en schulden (zoals een studieschuld) mag je daarvan aftrekken. Over een deel van je vermogen hoef je trouwens nooit belasting te betalen: het heffingsvrij vermogen.
Koop je iets?
Dan zit daar btw (omzetbelasting) op. Op die koffie-to-go, nieuwe sneakers of zelfs een boek. Jij betaalt het, de winkel draagt het af.
Krijg je salaris of een uitkering?
Dan gaat er alvast loonbelasting (loonheffing) af. Da’s inkomstenbelasting in vermomming, maar je hoeft er niks voor te doen.
Heb je een huis?
Welkom bij de onroerendezaakbelasting (ozb). Die komt elk jaar gezellig binnen via je gemeente rond februari.
Krijg je iets groots cadeau?
Dan mag je schenkbelasting betalen (boven een bepaald bedrag). En als je iets erft? Dan heet het erfbelasting.
Win je iets?
Bijvoorbeeld een auto in een loterij of een flink geldbedrag: kansspelbelasting. De Belastingdienst speelt altijd mee.
Heb je een auto?
Dan betaal je wegenbelasting. Hoe zwaarder en minder milieuvriendelijk je auto, hoe meer je afdraagt. De officiële naam is trouwens motorrijtuigenbelasting.
Koop je een huis?
Gefeliciteerd! En oh ja: overdrachtsbelasting. Gelukkig hoef je die maar één keer te betalen en geldt er een vrijstelling.
Woon je ergens?
Dan betaal je nog meer gemeentelijke belastingen, zoals afvalstoffenheffing en rioolheffing. Die brief komt vaak rond februari.
Drink je, rook je of tank je?
Dan betaal je accijnzen. Niet leuk, wel de realiteit.
Heb je gas, water, elektra?
Op je energierekening zitten allerlei milieubelastingen, zoals de energiebelasting en waterbelasting.
Ga je met het vliegtuig?
Vliegbelasting it is! Ook wel vliegtaks genoemd. Deze wordt meestal automatisch in de prijs van je vliegticket verwerkt.
Wil je weten welke belastingen jij allemaal moet betalen? Op deze website van de Belastingdienst vind je een handig overzicht. Even inloggen met je DigiD en je ziet meteen wat je moet betalen of (terug)krijgt, zoals een toeslag.
Minder belasting betalen (ja, graag!)
Je belastbaar inkomen (jouw bruto-inkomen) kun je verlagen met aftrekposten. Dat zijn allerlei kosten die je van je inkomen mag aftrekken, zoals:
- Hypotheekrenteaftrek = voor huiseigenaren met een hypotheek.
- Zorgkosten = sommige medische kosten.
- Reiskosten = als je met het ov naar je werk gaat (onder voorwaarden).
- Giften aan goede doelen = alleen aan erkende ANBI-instellingen.
- Partneralimentatie = geld naar je ex? Aftrekbaar.
Daarnaast heb je soms recht op heffingskortingen, zoals de algemene heffingskorting, loonheffingskorting, arbeidskorting, ouderenkorting en jonggehandicaptenkorting. Deze kortingen worden automatisch verwerkt als je belastingaangifte doet.
Belastingaangifte doen: geen paniek, gewoon doen
Als je een brief van de Belastingdienst krijgt, ben je verplicht om belastingaangifte te doen. Krijg je geen brief? Dan moet je soms toch aangifte doen.
Maar je belastingaangifte hoeft je geen hoofdpijn te geven. Met deze stappen kom je er wel:
Stap 1:
Verzamel je papieren. Denk aan jaaropgaven, hypotheekinfo, WOZ-waarde, zorgkosten, et cetera.
Stap 2:
Check de vooraf ingevulde gegevens. De Belastingdienst doet al veel voorwerk, maar alles controleren is jouw verantwoordelijkheid.
Stap 3:
Vul ontbrekende info en aftrekposten in. Wees nauwkeurig, zeker bij veranderingen in werk of privéleven.
Stap 4:
Dubbelcheck. Even wegleggen en later nog een keer goed doorlezen voorkomt slordige fouten.
Stap 5:
Verstuur ‘m vóór 1 mei (of vraag op tijd uitstel aan). Te laat = kans op een boete.
Oh, en ben je je belastingaangifte helemaal vergeten? Dan krijg je eerst een herinnering. Nog niet verstuurd? Dan volgt een aanmaning, zonder extra kosten. Wéér niet ingevuld? Dan is het geduld van de Belastingdienst wel een beetje op: je krijgt een boete en je toeslagen kunnen worden stopgezet. Dus: niet uitstellen, gewoon doen!
Ondertussen op Instagram! Renée deelt regelmatig wat ze uitgeeft in één week, zoals hieronder. Even swipen. En kom ons gelijk volgen om niks meer te missen.
