Het is een droom van velen: je hypotheek versneld aflossen. Maar hoe doe je dat nou, extra aflossen op je hypotheek? En dus sneller hypotheekvrij worden?
Heerlijk, een leven zonder hypotheek. Geen flinke maandelijkse kostenpost meer. Mijn man Kasper en ik weten hier alles van. We waren een tijdje terug hypotheekvrij. Inmiddels niet meer, want we kochten een ander huis en moesten daardoor weer een hypotheek nemen. Maar we delen natuurlijk graag onze beste tips voor extra aflossen op je hypotheek met je. Je vindt ze hieronder.
1. Laat je goed informeren
De werking van een hypotheek is soms best complex. Het is dus niet gek als je alle regeltjes en handigheidjes niet helemaal snapt of weet. Laat je goed informeren door een financieel adviseur. Die kan met je meekijken naar je financiën en je duidelijk vertellen wat een voordelig plan is voor jouw situatie.
2. Je kunt niet zomaar elk bedrag aflossen
Als je meer aflost dan toegestaan, kun je met boeterente te maken krijgen. Dit betekent dat je extra moet betalen. Dat wil je natuurlijk niet, want je doel was juist om te besparen. Je mag doorgaans elk jaar een percentage van het oorspronkelijke hypotheekbedrag boetevrij aflossen (meestal 10-20%), dus zorg dat je dit goed in de gaten houdt en niet zomaar lukraak aflost.
3. Vind motivatie voor extra aflossen op je hypotheek
Extra aflossen op je hypotheek betekent in het begin mínder financiële vrijheid. Je moet natuurlijk sparen om extra te kunnen aflossen. Zorg dat je dit ‘project’ start met een goede motivatie. Waarom wil je van die hypotheek af? Daarbij is het ook fijn als je dit samen met je partner doet, dat die dit net zo graag wil als jij. Zo kun je elkaar motiveren om door te blijven gaan.
4. Check waar je begint met aflossen
Veel mensen hebben voor hun hypotheek verschillende leningdelen. Bepaal bij welk deel van de lening je begint met aflossen. Je kunt ervoor kiezen om te beginnen bij het deel waar je de meeste rente over betaalt, want dan is de besparing het grootst. Tegelijkertijd heb je ook te maken met een deel waar de kortste looptijd op zit, die dus als eerste afgelost moet zijn. Kijk van tevoren wat haalbaar is en wat dus het verstandigst is in jouw of jullie geval. En overleg eventueel met je hypotheekadviseur.
5. Eerder hypotheekvrij of maandelijkse lasten verlagen?
Met welke reden los je versneld af? Het kan zijn dat je je maandelijkse lasten wilt verlagen. Als je aflost, betaal je nu eenmaal minder rente. Het kan ook dat je vooral eerder van je schuld af wilt zijn. In dat geval kun je ervoor kiezen niet de maandelijkse lasten te verlagen bij elke aflossing, maar de looptijd te verkorten. In plaats van 30 jaar ben je dan misschien 25 jaar aan het aflossen. Dit geldt voornamelijk voor een lineaire- of annuïteitenhypotheek.
6. Spaar het geld op een andere rekening
Geld sparen voor extra aflossen op je hypotheek gaat niet vanzelf. Je moet hiervoor sparen. Zet geld dat je wilt aflossen direct aan het begin van de maand op een aparte rekening, het liefst waar je nog een beetje rente krijgt, zodat het gelijk uit het zicht is. Als je het idee hebt dat je het geld niet hebt, kun je het later ook niet missen. Out of sight, out of mind.
7. Gooi niet je hele buffer erin
Als je eenmaal extra hebt afgelost, kun je het niet meer zomaar terughalen. Pas wanneer je het huis verkoopt, zie je het in principe weer terug. Het is dus ontzettend onverstandig om je hele buffer hier direct in te gooien. Als je opeens geld nodig hebt, heb je het niet. Het extra aflossen op je hypotheek moet je zien als een investering die je voorlopig niet terugziet.
8. Stel (haalbare) doelen in termijnen
Het is belangrijk om een plan te bedenken en niet zomaar met geld te gaan smijten. Hoeveel zou je per jaar kunnen aflossen? Hoeveel kun je elke maand opzij zetten? Zoek een bedrag dat ambitieus en toch realistisch en haalbaar is. Het moet wel leuk blijven.
9. Los af voor het einde van het kalenderjaar
Een groot bedrag extra aflossen op je hypotheek ergens in januari is niet altijd slim. Want op 1 januari wordt door de Belastingdienst bepaald of je belasting over je spaargeld moet betalen. Dit kan zo zijn als je een flinke pot geld hebt staan. Dus in sommige gevallen is in december aflossen slimmer, zodat je vermogen lager is op 1 januari.
10. Je hoeft niets
Dat je een bepaald bedrag per jaar boetevrij af kunt lossen, betekent niet dat je dit ook moet doen. Kijk vooral naar wat voor jou haalbaar is. Dertigduizend euro in een jaar extra aflossen op je hypotheek is voor de meeste mensen echt niet realistisch, dus laat je hierdoor niet opjagen. Elke duizend euro die je kunt aflossen, brengt jou weer dichter bij je doel. Blijf gefocust en bewandel vooral je eigen pad!
Nog meer tips voor extra aflossen op je hypotheek? Kijk dan zeker de video hieronder over hoe wij het voor elkaar kregen om hypotheekvrij te worden. Meer slimme geldtips? Kom ons vooral volgen op Instagram, TikTok of YouTube.
