Extra aflossen op je hypotheek is hot. Veel mensen willen het, doen het of denken er serieus over na. En eerlijk? Ik snap het helemaal. Maar in sommige gevallen is het niet verstandig. Renée vertelt je wanneer je vooral niet extra moet aflossen op je hypotheek.
Ik snap de trend heel goed: je hypotheek eerder aflossen dan van de bank hoeft, geeft een kick. Hypotheekvrij zijn staat voor vrijheid en voor controle nemen over je eigen leven. Wij deden het zelf ook. Heel wat keren, zelfs. Daardoor werden onze maandlasten relatief laag en dat voelt ontzettend fijn. Maar…(want ja, er is een maar): extra aflossen op je hypotheek is niet áltijd een goed idee.
Dus: denk even goed na als je in één van deze vijf situaties zit.
1. Je hebt (te) weinig spaargeld
Aflossen is geld in stenen stoppen. En daar kun je niet zomaar bij. Ja, je kunt het onder bepaalde voorwaarden weer opnemen, maar dat kost moeite, tijd en vaak ook geld. Zo mag je altijd maar maximaal de actuele waarde van je huis aan hypotheek opnemen. Dus, daalt de waarde van je huis? Dan mag je misschien ook niet al het geld dat je erin stopte, weer uit je hypotheek opnemen.
Zorg dus eerst dat je financiële buffer op orde is. Aflossen doe je met geld dat je écht kunt missen. Want, zodra je extra aflost, zit dat geld ‘vast in stenen’.
2. Je hebt het geld binnen nu en vijf jaar nodig
Het leven loopt nooit zoals gepland. Maar weet je nu al dat je het geld dat je wilt aflossen op je hypotheek binnen een paar jaar weer nodig hebt? Doe het dan vooral niet. Het heeft geen zin om nu extra af te lossen op je hypotheek, om straks dat geld weer op te nemen voor een verbouwing, nieuwe keuken, studie of iets anders. Heb je geld nodig voor korte termijndoelen? Dan is sparen in de meeste gevallen toch het verstandigst.
3. Je wilt je hypotheekvoorwaarden behouden
Los je af op je hypotheek? Dan komen de voorwaarden van dat stukje hypotheek te vervallen. En daar zitten soms hele gunstige bij. Denk aan een mooie lage hypotheekrente die je dan kwijtraakt. Later opnieuw financieren met diezelfde rente? Nope. Die krijg je niet zomaar terug, net als eventueel andere gunstige voorwaarden. Denk daar goed over na voordat je extra gaat aflossen.
4. Je wilt binnen een paar jaar duurder gaan wonen
Heb je ooit gehoord van de bijleenregeling? Die houdt in dat je de overwaarde uit je huis bij verkoop, in je nieuwe huis moet stoppen. Doe je dit niet, dan heb je over de financiering van dit bedrag geen recht op hypotheekrenteaftrek. Ai.
Een voorbeeldje: je verkoopt je huis met € 50.000 overwaarde en koopt een boot. Daarna koop je een nieuw huis, maar zonder dat geld erin te stoppen (want, je hebt al een boot gekocht). Over die € 50.000 heb je dan geen recht meer op hypotheekrenteaftrek.
Op zich hoeft dit geen reden zijn om niet af te lossen als je toch van plan bent de overwaarde in je eventuele nieuwe huis te stoppen, maar denk er wel even goed over na.
5. Je hebt een bankspaar- of beleggingshypotheek
Bij een bankspaarhypotheek of een beleggingshypotheek is extra aflossen vaak niet voordelig. Dat product zit nu eenmaal anders in elkaar dan bijvoorbeeld een annuïtaire of lineaire hypotheek. Je kunt wel kijken voor de voorwaarden en voordelen van extra inleggen. Check vooral met je adviseur naar wat voor jou het meest voordelig is.
Nog even dit: niet alles hoeft zwart-wit te zijn. Soms is een beetje extra aflossen prima, zolang het past bij je plannen en je buffer op orde is. Maar zit je te twijfelen? Praat dan even met een adviseur. Beter een goed plan vooraf dan spijt achteraf.
