Als je een studieschuld hebt, kun je minder hypotheek krijgen. Waarom is dat zo? En hoeveel scheelt dat dan? We gaan het je uitleggen.
Een studieschuld moet je terugbetalen. Dat hoeft gelukkig niet meteen. Je hebt er wel even de tijd voor: 15 jaar (oude stelsel) of 35 jaar (nieuwe stelsel). Zolang jij aflost op je studieschuld, heb je een extra maandlast. En dat ziet een hypotheekverstrekker ook zo.
Hoeveel betaal je elke maand aan DUO?
Na je afstuderen krijg je bericht van DUO (= Dienst Uitvoering Onderwijs) over het terugbetalen van je studieschuld. De eerste twee jaar hoef je nog niks af te lossen.
Na die twee jaar kijkt DUO hoe hoog je studieschuld is, hoeveel rente je moet betalen en wat je inkomen is. Dan berekent DUO je maandbedrag (= aflossing en rente). Dat is het bedrag dat je elke maand terugbetaalt.
Elk jaar krijg je opnieuw bericht over je maandbedrag. Om je een idee te geven wat je straks ongeveer moet terugbetalen, kun je hier een berekening maken. Ben je al aan het aflossen? Dan vind je je precieze maandbedrag in je online DUO-omgeving.
Waarom telt een studieschuld mee voor een hypotheek?
Als je een hypotheek afsluit, wil de hypotheekverstrekker zeker weten dat jij de aflossing op je hypotheek en de hypotheekrente kunt betalen, zonder in de problemen te komen. Dus houdt-ie rekening met je inkomen, schulden en vaste lasten.
Een hypotheekverstrekker kijkt daarom ook naar je DUO-maandbedrag. Want als jij elke maand geld aan DUO moet betalen, houd je minder inkomen over voor je hypotheeklasten. En dat telt mee bij de berekening van je maximale hypotheek: hoe hoger je DUO-maandbedrag, hoe minder hypotheek je kunt krijgen.
Hoe zwaar telt een studieschuld mee voor je hypotheek?
Tot 2024 rekenden hypotheekverstrekkers met het startbedrag van je studieschuld. Als jouw totale studieschuld uitkwam op bijvoorbeeld € 15.000, dan keek een hypotheekverstrekker naar die € 15.000 en niet naar je maandbedrag.
Vanaf dit jaar veranderen de regels. Nu kijkt een hypotheekverstrekker naar je actuele maandbedrag. Dus wat jij elke maand aan DUO betaalt telt mee, niet meer je oorspronkelijke studieschuld.
Een voorbeeld:
Stel je hebt een studieschuld van € 15.000. Die schuld moet je in 15 jaar (= oude stelsel) terugbetalen. DUO stelt je maandbedrag vast op zo’n € 80. Dan neemt de hypotheekverstrekker die € 80 mee in de berekening van je maximale hypotheek, en niet € 15.000.
Is het slim om extra af te lossen voordat je een huis koopt?
DUO stelt je maandbedrag vast. Dat bedrag moet je elke maand betalen. Daarnaast mag je extra aflossen op je studieschuld. Als je extra aflost, ben je sneller van je studieschuld af.
Na een extra aflossing kan je DUO vragen om je maandbedrag opnieuw te berekenen. Zo valt dat lager uit, waardoor je een hogere hypotheek kunt krijgen.
Een voorbeeld:
Stel je maandbedrag is € 80. Binnenkort wil je een hypotheek aanvragen. Daarom los je extra af op je studieschuld. DUO verlaagt je maandbedrag naar € 60. Nu neemt de hypotheekverstrekker € 60 mee in de berekening voor je maximale hypotheek, en niet die € 80.
Kun je je studieschuld verzwijgen voor een hypotheek?
Een studieschuld staat niet geregistreerd bij het BKR (= Bureau Krediet Registratie). Toch moet je het wel melden als je een hypotheek wilt afsluiten met een studieschuld. Dan weet je namelijk zeker dat je hypotheekverstrekker een goede berekening maakt. En je niet meer leent dan je kunt betalen.
Ook moet je een studieschuld opgeven als je een hypotheek met NHG (Nationale Hypotheek Garantie) wilt. Als later blijkt dat je je studieschuld hebt verzwegen, hoef je niet te rekenen op hulp van je NHG. Bovendien wordt het verzwijgen van je studieschuld gezien als fraude en dat is strafbaar.
Met een studieschuld kun je dus gewoon een hypotheek krijgen. Het bedrag dat je kunt lenen, valt alleen lager uit. Want zolang jij aflost op je studieschuld, heb je een extra maandlast. En dat telt mee bij de berekening van je maximale hypotheek.
Geen zin om te lezen of wil je het allemaal nog een keer uitgelegd krijgen? Check dan de video hieronder, waarin Renée meer vertelt over hoe het nou zit met die studieschuld en een hypotheek.
Nuttig? Volg ons snel op Instagram voor nog meer nuttige, handige en gemakkelijk toepasbare geldtips!
