Ein-de-lijk, je hebt een koophuis op de kop weten te tikken. Maar er moet flink verbouwd worden en dat kost geld. Lang leve het bouwdepot!
Hoera voor jou, je hebt een koophuis. Of je gaat je huis verkopen en kijkt naar de mogelijkheden van een bouwdepot. Een bouwdepot is niets meer of minder dan een extra geldpotje, gekoppeld aan je hypotheek. Met dit potje kun je die Instaproof badkamer, zolderverdieping, fijne aanbouw of nieuwe keuken regelen. Ook energiebesparende maatregelen zoals zonnepanelen kun je financieren vanuit een bouwdepot. Zonder dat je daar je spaarrekening voor hoeft te plunderen.
Let op: je leent dit geld, verhoogt daarmee je hypotheek en betaalt er rente over. Het bedrag dat je voor je hypotheek betaalt per maand, wordt dus hoger. Niet iedereen kan dus zomaar een bouwdepot krijgen. En je kunt ook niet álles met een bouwdepot financieren.
Het moet vastzitten
Uit een bouwdepot mag je alleen bekostigen wat de waarde van je woning verhoogt en (letterlijk) vastzit aan je huis. Een uitbouw of dakkapel is waardeverhogend. Een nieuw kek badkamermeubel, lekkere zitstoel of deur zijn dat niet. Je kunt die items loshalen en meenemen als je bijvoorbeeld gaat verhuizen. Dat heeft dus puur met persoonlijke smaak te maken en maakt je huis niet per se meer waard.
Verbouwingsspecificatie
Om een bouwdepot aan te kunnen vragen, moet je een verbouwingsspecificatie maken. Hierin beschrijf je onder andere de werkzaamheden, hoeveel het allemaal gaat kosten en of je eventueel dingen zelf gaat doen. Je bespreekt deze specificatie met de hypotheekadviseur en met de taxateur (zie het volgende punt). Op basis hiervan bepaalt die laatste namelijk hoeveel het huis na de verbouwing waard is.
Bouwdepot = taxatie
Wil je dat bouwdepot krijgen, dan moeten alle verbouwingen of aanpassingen die je daarvan wilt betalen echt de waarde van je woning verhogen. En dat moet ook nog eens aan te tonen zijn. Hoe? Nou, een taxateur kan je met een taxatierapport precies vertellen wat de waarde van jouw woning wordt na de verbouwing. En daarmee dus hoeveel geld je waarschijnlijk kunt krijgen voor een bouwdepot. Let op: een taxatie kost geld, al gauw een paar honderd euro.
Hoeveel kan ik lenen?
De taxatie bepaalt uiteindelijk hoeveel geld je kunt lenen voor je bouwdepot. Je kunt maximaal 100% van de marktwaarde van het huis ná de verbouwing lenen. Dat is dus het totaal van je hypotheek, inclusief het bouwdepot. Ga je het huis ook verduurzamen? Dan kun je 6% extra lenen, dus 106%.
Het kan trouwens ook zijn dat de taxateur het huis uiteindelijk lager taxeert dan je had gehoopt. Dus dat je minder geld kunt lenen. Mocht dit het geval zijn, dan kun je jouw verbouwingsplannen hierop aanpassen. Of eigen spaargeld gebruiken, als je dat hebt.
Hoe werkt het?
Oké, stel dat je dat bouwdepot hebt gekregen. Dan dien je de bonnetjes van de kosten die je maakt voor de verbouwing of renovatie in bij de bank. Dat gaat vaak via een speciaal e-mailadres of een online omgeving waar je de bonnen uploadt. Je hypotheekverstrekker betaalt deze kosten dan vanuit jouw bouwdepot. Meestal hoef je de rekeningen niet eens zelf voor te schieten.
Nog een paar bouwdepot-tips
- Als je nog geen geld hebt gebruikt uit je bouwdepot, betaal je ook nog geen rente over dat bedrag.
- Ben je zuinig geweest en is er nog wat over van het geldpotje? Dan kun je een deel daarvan gebruiken voor het aflossen van je hypotheek.
- Verduurzamen is extra aantrekkelijk, want je kunt vaak meer lenen binnen een bouwdepot als je voor een groener huis gaat. En je bespaart op de lange termijn op je energierekening.
- Het bouwdepot vervalt na twee jaar. Dus gebruik het op tijd.
- Maar regel vooral eerst een gesprek met een hypotheekadviseur. Succes!
Even wat anders: je kunt natuurlijk ook het geld voor je verbouwing bij elkaar sparen. In de video hieronder deelt Renée een slimme spaartip, waardoor je spaart zónder dat je het doorhebt. En kom ons gelijk volgen op Instagram voor nog meer slimme geldtips!
