Een dakpan waait van je huis op een geparkeerde auto. Je botst met je fiets tegen een hardloper op. Of je hond vernielt de tuin van je buren. Dan is een aansprakelijkheidsverzekering wel handig. Wij vertellen je waarom.
Een ongeluk(je) is zo gebeurd. Je kunt per ongeluk iemand verwonden. Of de spullen van iemand anders beschadigen. Is het jouw schuld en ben jij aansprakelijk? Dan moet je de schade vergoeden. En dat kan om serieus hoge bedragen gaan.
Wat is een aansprakelijkheidsverzekering?
Een aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren – afgekort AVP – vergoedt schade die jij per ongeluk veroorzaakt bij iemand of aan iemands spullen. En waar je volgens de wet aansprakelijk voor bent.
Let op! Een AVP is niet hetzelfde als de verplichte WA-verzekering voor je auto, motor, scooter, brommer of snorfiets. Een WA-verzekering dekt alléén schade die je tijdens het rijden veroorzaakt.
Niet verplicht, wel verstandig
De aansprakelijkheidsverzekering (niet verwarren dus met je WA-verzekering) is niet verplicht. Toch is het slim om deze verzekering af te sluiten. Want als jij niet verzekerd bent, maar je bent wél aansprakelijk, betaal je de schade uit eigen zak. En dat kan je heel veel geld kosten.
Een schadevergoeding kost al snel honderden of zelfs duizenden euro’s. Denk maar aan een ziekenhuisrekening of het repareren van een kapotte auto.
Maar het kan erger: schadeclaims kunnen flink oplopen. Bijvoorbeeld als je een chirurg per ongeluk laat struikelen en hij daardoor z’n beroep niet meer kan uitoefenen. Dan kan hij een schadevergoeding eisen voor het inkomen dat hij misloopt. Zonder aansprakelijkheidsverzekering moet je die kosten zelf ophoesten. Met een aansprakelijkheidsverzekering ben je hiertegen verzekerd.
Wat dekt een aansprakelijkheidsverzekering?
Een aansprakelijkheidsverzekering dekt schades aan personen (= letselschade) en schades aan spullen van anderen (= materiële schade), die jij of je medeverzekerde per ongeluk veroorzaakt en waarvoor je wettelijk aansprakelijk bent.
Maak je aanspraak op je verzekering? Dan vergoedt je verzekeraar schades tot een bepaald bedrag. Dat noem je het verzekerde bedrag. Je hebt bijvoorbeeld een dekking tot € 1,25 miljoen, € 2,5 miljoen of zelfs tot € 5 miljoen.
Sommige schades zijn uitgesloten en worden dus nooit vergoed. Bijvoorbeeld schade die je expres veroorzaakt. Of schades die zijn ontstaan tijdens je werk. In de polisvoorwaarden van je verzekeraar lees je precies welke schades wel en niet zijn gedekt.
Wie valt onder de dekking van je aansprakelijkheidsverzekering?
Een aansprakelijkheidsverzekering sluit je af voor:
- Alleen jezelf
- Jezelf en je partner
- Jezelf en je kinderen
- Jezelf, je partner en je kinderen
Sluit je een verzekering af voor je hele gezin, bijvoorbeeld? Dan zijn schades veroorzaakt door jou, je partner én je kinderen gedekt.
Bij de meeste aansprakelijkheidsverzekeringen is schade door je huis, huisdieren, logés, kinderen die voor studie of stage ergens anders wonen en huispersoneel (zoals een tuinman, werkster of oppas) ook standaard meeverzekerd.
Soms heb je een extra dekking nodig. Bijvoorbeeld voor een hond. Of als je een huis verhuurt. De verzekeraar bepaalt wie wel en niet onder de dekking valt. En dat is niet bij elke verzekeraar hetzelfde. Lees dus even goed de polisvoorwaarden door.
Hoeveel kost een aansprakelijkheidsverzekering?
Een aansprakelijkheidsverzekering kost gemiddeld zo’n € 5 per maand. De premie hangt af van:
- Wie je meeverzekert (je gezinssamenstelling)
- Het verzekerde bedrag dat je kiest
- Het eigen risico dat je kiest
Er zijn veel verzekeraars waar je een aansprakelijkheidsverzekering kunt afsluiten. Even vergelijken en je ziet direct waar je de laagste premie krijgt. Maar kijk ook even verder. De voorwaarden zijn net zo belangrijk. Check bijvoorbeeld wat het verzekerde bedrag is, wat wel of niet is verzekerd, wie is meeverzekerd en welke uitsluitingen er gelden.
Hoe bespaar je op een aansprakelijkheidsverzekering?
Verzekeringen zijn voor heel veel mensen een hoge kostenpost, van soms wel honderden euro’s per maand. Kan dat goedkoper? Jazeker! Bijvoorbeeld door te kiezen voor een verhoogd eigen risico. Dan betaal je kleine schades zelf, waardoor je premie omlaag kan.
Dat kan bij verzekeringspartij Deck. Daar vervang je je losse verzekeringen door een alles-in-één-pakket. Zo’n pakket stel je zelf samen. Per verzekering kies je een eigen risico van € 500, € 750 of € 1.000, ook voor je aansprakelijkheidsverzekering. Bij elke schadegebeurtenis wordt dan van het totale schadebedrag het gekozen eigen risico afgetrokken (als de schade binnen de dekking valt, natuurlijk). Het eigenrisicobedrag betaal je dus altijd zelf (€ 500, € 750 of € 1000). Door het verhoogde eigen risico kan je premie soms wel met 40% of misschien zelfs meer omlaag. Een flinke besparing dus!
Benieuwd of jouw premie voor je aansprakelijkheidsverzekering (en andere verzekeringen) omlaag kan? Doe een proefberekening bij Deck en check hoeveel jij op je premie kunt besparen. Let wel even op: kies je voor een hoger eigen risico? Zorg er dan wel voor dat er een spaarpotje met dat bedrag klaarstaat. Zo zorgt een verhoogd eigen risico niet voor problemen, maar krijg jij wel een lagere premie.
Dit artikel is een samenwerking met Deck. De inhoud is 100% PorteRenee.
