Beginnen met indexbeleggen? Grote kans dat je struikelt over de term ‘beleggingsmix’. Klinkt ingewikkeld, maar valt best mee. Het betekent simpelweg: hoe verdeel je je geld over bijvoorbeeld aandelen en obligaties?
Ik ben niet goed in keuzes maken. Wat eten we vanavond? Welke serie ga ik kijken op Netflix? Zelfs in de supermarkt kan ik al eindeloos staan twijfelen. Laat staan als het gaat om iets als beleggen. Want ja, indexbeleggen is simpel en passief, denken we dan. Maar er moet tóch nog steeds een keuze gemaakt worden: de beleggingsmix. Wat is dat precies en hoe kies je ‘m?
Wat is een beleggingsmix?
Een beleggingsmix is de manier waarop je je geld verdeelt over verschillende soorten beleggingen – meestal aandelen en obligaties (een obligatie is een soort lening die jij geeft aan een bedrijf of de overheid, in ruil daarvoor krijg je rente, red.). Die mix zegt iets over hoeveel risico je neemt, welk rendement je ongeveer kunt verwachten en hoe jouw beleggingen reageren als de markt op en neer gaat.
Bij de meeste indexfondsen beleg je in aandelen, obligaties of een combinatie van beide. Meesman heeft bijvoorbeeld drie fondsen waar je uit kunt kiezen: Aandelen Wereldwijd Totaal, Aandelen Verantwoorde Toekomst en Obligaties Wereldwijd (Meesman heeft trouwens ook nog een rentefonds, maar dat laten we hier even buiten beschouwing).
Het geld dat jij gaat beleggen, verdeel je vervolgens over deze fondsen. Bijvoorbeeld 50% in aandelen en 50% in obligaties. Of 70% aandelen en 30% obligaties. Die verdeling maak je zelf, en dit noem je de beleggingsmix.
Dus: voordat je een beleggingsrekening opent, bepaal je hoeveel van je geld je in aandelen wilt beleggen en hoeveel in obligaties. Dat is stap één.
Aandelen en/of obligaties: hoe kies je?
Dan komt natuurlijk de vraag: wat is een goede verdeling? Dat hangt helemaal af van jouw doelen, hoeveel risico je wilt nemen en hoelang je je geld laat staan.
Aandelen leveren op de lange termijn vaak meer op, zo kun je je geld lekker laten groeien. Maar aandelen kunnen (flink) in waarde schommelen. Je hebt dus meer kans op een positief rendement, maar óók op tegenvallers.
Obligaties zijn wat stabieler. De waarde gaat minder op en neer dan bij aandelen. Minder pieken en dalen, dus. Beleggen in obligaties doe je voor de veiligheid. Je neemt minder risico, maar het verwachte rendement ligt lager.
Even samengevat:
- Aandelen = meestal meer rendement op de lange termijn = meer risico
- Obligaties = minder rendement = minder risico
Hoe bepaal je je beleggingsmix?
Beleggen is geen one size fits all. Jij bepaalt zelf hoeveel risico je wilt nemen – en dus ook hoe jouw beleggingsmix eruitziet. Deze vijf mixen zie je vaak:
- 100% aandelen / 0% obligaties
- 75% aandelen / 25% obligaties
- 50% aandelen / 50% obligaties
- 25% aandelen / 75% obligaties
- 0% aandelen / 100% obligaties
Hoe meer aandelen, hoe meer kans op groei – maar ook op schommelingen. Meer obligaties betekent rustiger vaarwater, maar vaak ook een lager rendement. Als je bijvoorbeeld kiest voor 100% obligaties, omdat je geen risico wilt lopen, blijft je rendement waarschijnlijk bescheiden.
Bij het kiezen van je beleggingsmix maak je dus een afweging tussen risico en rendement. Het gaat er écht om wat bij jou past. Bij het kiezen van je mix stel je jezelf een paar belangrijke vragen:
- Wat is mijn doel met dit geld?
- Hoeveel risico kan én wil ik nemen?
- Hoelang wil ik mijn geld laten staan?
Waarom is je beleggingshorizon zo belangrijk?
Bij beleggen draait het niet alleen om hoeveel risico je aankunt, maar ook om hoeveel tijd je hebt. Je beleggingshorizon dus – de periode waarin je je geld op je beleggingsrekening laat staan zodat het rustig kan groeien.
En dat maakt écht uit. Want hoe langer je belegt, hoe meer tijd je hebt om eventuele beursdipjes weer recht te trekken. Dus als je belegt voor later – bijvoorbeeld je pensioen over 20 of 30 jaar, dan kun je wat meer risico nemen. Dat betekent vaak: meer aandelen in je mix, want die leveren op de langere termijn gemiddeld meer op dan obligaties.
Maar stel dat je over een paar jaar een huis wilt kopen, eerder wilt stoppen met werken of de studie van je kind moet betalen. Dan wil je niet het risico lopen dat de beurs net op dat moment een dip heeft. In dat geval is het slimmer om wat voorzichtiger te beleggen – dus juist wat meer obligaties en minder aandelen.
Heeft beleggen op latere leeftijd nog zin?
Wij zeggen altijd: beleggen kan op elke leeftijd. Ook als je geen 30 meer bent en je pensioen dichterbij komt. Zeker als je nog meerdere jaren de tijd hebt, kan beleggen een slimme manier zijn om je vermogen een extra zetje te geven.
Kijk alleen dus wel goed naar het risico. Tijd is een belangrijke factor bij beleggen. Want: hoe minder tijd je hebt, hoe minder ruimte je hebt om eventuele dips in de markt uit te zitten. Daarom geldt: hoe korter je beleggingshorizon, hoe voorzichtiger je mix.
En het fijne is: je beleggingsmix staat niet vast. Je kan ‘m altijd aanpassen als je doelen of situatie veranderen. Kom je bijvoorbeeld dichter bij je pensioen? Of heb je je doelen bijna bereikt? Dan kun je stap voor stap wat minder risico nemen. Denk aan minder aandelen, meer obligaties. Zo bouw je je risico rustig af en voorkom je dat je vlak voor de finish ineens in een dip terechtkomt.
Dit artikel is een samenwerking met Meesman. De inhoud is 100% PorteRenee.
Dit artikel bevat niet voldoende informatie om een weloverwogen beleggingsbeslissing te nemen. Lees daarvoor bijvoorbeeld ook het Essentiële-informatiedocument (Eid) van een beleggingsfonds.
