Heb jij genoeg geld voor een fijn en zorgeloos pensioen? Doorloop deze vijf stappen en achterhaal het.
Of je nu in loondienst werkt of als zzp’er, het is belangrijk om te weten hoeveel pensioen je opbouwt. Is dit genoeg om later goed van te kunnen leven? Of zou je eigenlijk elke maand wat extra’s moeten inleggen? Volg dit stappenplan en je komt erachter hoe jij ervoor staat.
Stap 1: wat krijg je van de overheid?
Iedereen die in Nederland woont of werkt, bouwt elk jaar 2% AOW op. Op het moment dat je de AOW-leeftijd bereikt, krijg je dit per maand uitbetaald.
De AOW is in 2025 voor singles € 1.497,77 netto per maand (met loonheffingskorting). En voor partners per persoon netto € 1.024,62 (met loonheffingskorting).
Let op: dit zijn de AOW bedragen als je 100% AOW hebt opgebouwd. Heb je een tijdje in het buitenland gewerkt of gewoond? Dan krijg je geen volledige AOW. Je krijgt dan 2% minder voor elk jaar dat je niet in Nederland woonde of werkte.
Stap 2: hoeveel aanvullend pensioen bouw je op?
De AOW is wat je krijgt van de overheid. Hier heeft in principe iedereen recht op. Maar dit is lang niet altijd genoeg om van te leven. In stap 2 achterhalen we hoe het zit met jouw aanvullend pensioen. Dit ontvang je bovenop je AOW. Iedereen bouwt een ander bedrag aan aanvullend pensioen op. Dat is afhankelijk van hoeveel je werkt, welke pensioenregeling je hebt en wie je werkgever is of was.
Om te ontdekken hoe het zit met jouw aanvullende pensioen ga je naar Mijnpensioenoverzicht.nl. Je ziet hier hoeveel je al opgebouwd hebt in het verleden en hoeveel daar nog bij komt, als je zo blijft werken en dus opbouwen als je nu doet. Check dat vooral. Dan bepalen we in de volgende stap of het genoeg is voor jouw situatie.
Stap 3: kom je rond van je pensioen?
Om te ontdekken of jouw AOW en aanvullend pensioen samen genoeg zijn voor een relaxte oude dag, moeten we bepalen hoeveel je nodig hebt tegen die tijd.
Dat gaan we doen op basis van je vaste lasten en uitgaven van dit moment. Waarbij we rekening houden met veranderingen in de toekomst. Heb je bijvoorbeeld een eigen huis? Is de hypotheek tegen die tijd afbetaald? Denk ook aan hoe je de daginvulling voor je ziet tijdens je pensioen. Wil je veel reizen of juist niet? Heb je dure hobby’s? Hou wel rekening met inflatie, oftewel stijgende prijzen gedurende de jaren.
Zo ver vooruit kijken is natuurlijk lastig. Maar je kunt wel een beetje een beeld vormen van hoe jouw uitgavenpatroon zal zijn wanneer je met pensioen bent. Aan de hand van je levensstijl bepaal je hoeveel je netto per maand nodig hebt en of het pensioen dat je nu opbouwt, voldoende is. Volgens het Nibud besteden ouderen gemiddeld € 2.200 tot € 3.000 per maand (cijfers 2024). Dit is dus flink meer dan alleen de AOW.
Stap 4: dus, heb je meer nodig?
Misschien ontdek je dat je te weinig pensioen opbouwt. Je kunt er dan voor kiezen aanvullend op te bouwen. Dat is niet zo simpel als wat extra storten op de rekening van je pensioenfonds. Vaak kan dit helemaal niet en moet je zelf in actie komen. Hoe je zelf aanvullend pensioen kunt opbouwen, lees je hier.
Extra pensioen opbouwen kan flink belastingvoordeel opleveren. Met andere woorden: je mag onder voorwaarden het bedrag dat je opzijzet, aftrekken voor de belasting. Dit scheelt belasting betalen.
Hoeveel je elk jaar mag inleggen en mag aftrekken, noemen we ‘jaarruimte’. Benieuwd of en hoeveel jaarruimte jij hebt? Op de website van de Belastingdienst kun je een berekening maken. Je mag jaarruimte van eerdere jaren ook nog benutten.
De 70%-regel
De overheid zegt dat je met 70% van je laatstverdiende inkomen een ‘goed’ pensioen hebt. Ze gaan er namelijk vanuit dat je tegen die tijd minder geld uitgeeft. Omdat je bijvoorbeeld al je huis hebt afbetaald of niet meer elke dag in de kroeg hangt. Dat hoeft natuurlijk beide niet zo te zijn. Dit is een richtlijn, waar natuurlijk ook weer uitzonderingen op zijn. Of 70% voor jou genoeg is, hangt van je levensstijl af. Dus: stop met je zorgen maken, begin met rekenen en kom in actie. Om zo te zorgen dat je een fijn en zorgeloos pensioen kunt hebben.
Zou je graag een dag minder willen werken? Dan daalt je salaris, maar ook je pensioen. Houd daar rekening mee. In de video hieronder laten we zien hoeveel je in dit geval inlevert op je salaris als je van vijf naar vier dagen gaat.
Meer van zulke handige video’s? Volg ons op Instagram, vinden we leuk!
