Gina (40) en haar man kwamen financieel in zwaar weer terecht toen ze allebei tijdelijk zonder werk zaten. De spaarrekening raakte leeg en het overzicht was weg.
Wat heftig! Hoe kwamen jullie in deze situatie terecht?
“We zaten allebei niet op onze plek qua werk, dus besloten we te wisselen van baan. Alleen dachten we niet na over de gevolgen. Achteraf dom natuurlijk, want we hadden daardoor allebei tijdelijk flink wat minder inkomsten. Voorheen vonden we het al lastig om rond te komen. Nu was ons geld soms een week nadat het binnenkwam alweer op. We stonden vaker wél dan niet rood. We hebben zelfs moeten lenen van onze ouders.”
Je zegt het alsof je je daar een beetje voor schaamt.
“Ja, behoorlijk. Ik vond dat heel moeilijk om te vragen. Maar anders kwamen we echt niet uit. Net toen we dachten dat het een beetje beter zou gaan, kregen we ook nog een flinke terugvordering van de Belastingdienst. Dat geld was bedoeld voor het opknappen van ons klushuis, maar daar konden we nu naar fluiten.”
Balen, zeg.
“Het voelde een tijd alsof ik helemaal geen controle had over onze financiën. Ik weet nog dat ik onze auto bij de garage had gebracht voor de apk-keuring. Op van de zenuwen, omdat ik wist: we hebben geen geld voor een hoge rekening. Bleek het € 800 te zijn! Onze hele buffer in één keer verdwenen.”
Ai. Hoe heb je de controle teruggepakt?
“Ik hield onze inkomsten en uitgaven al bij in een Excelbestand, maar ik keek nooit waar het geld écht naartoe ging. Als we een tegenvaller hadden, boekte ik gewoon wat terug van de spaarrekening. Zo bleef er nooit iets over. Dat veranderde toen ik op de website van PorteRenee een tip las over een jaarplanning maken. Vanaf dat moment ben ik realistische budgetten en spaardoelen gaan stellen. Nu spaar ik bewust minder, maar wel structureel. Dat zorgt voor rust.”
Dat kan ik me voorstellen. En, hoe gaat het sparen nu?
“Goed! Deze methode werkt. In één jaar tijd hebben we € 5.500 gespaard. Voor het eerst hebben we een echte buffer.”
Oh, wat heerlijk. Hoe ziet dat sparen er bij jullie uit?
“We sparen maandelijks een vast bedrag. In maanden met extra inkomsten, zoals vakantiegeld of een dertiende maand, sparen we meer. Dat verdelen we over potjes: voor vakanties, verjaardagen, onderhoud aan het huis, de kapper, noem maar op.”
Hebben jullie ook grotere spaardoelen?
“Jazeker. Volgend jaar willen we het geleende geld, bijna € 6.000, terugbetalen aan mijn ouders. En over een paar jaar willen we starten met extra aflossen op de hypotheek. Door vooruit te denken, creëren we rust.”
Moest je daar veel voor laten, om deze switch te maken?
“Eigenlijk niet. Het grootste verschil is dat we ons geld alleen nog maar uitgeven aan dingen waar we echt blij van worden. Ik koop geen nieuwe kleren meer, want dat geeft toch maar heel kort een geluksgevoel. Tweedehands kleding kopen is net zo leuk en veel goedkoper. Ik betrap zelfs onze tienerzoon erop dat hij regelmatig zoekt op Vinted.”
Wat doe je met het geld dat overblijft?
“Als er na sparen geld overblijft, dan haal ik wel eens een goede koffie op mijn werk. We gaan ook wel eens uit eten met vrienden of een dagje weg met de kinderen. Laatst ben ik voor het eerst met vriendinnen een weekendje weg geweest. Voorheen kon dat nooit, omdat we er geen budget voor hadden. Nu wel, omdat we er bewust voor sparen.”
Zo spaar je in no-time een buffer bij elkaar
1. Werk met potjes. Maak aparte spaarpotjes voor verschillende doelen, zoals vakanties, verjaardagen of onderhoud aan je huis. Dat helpt je om gericht te sparen en overzicht te houden.
2. Zet meevallers opzij. Gebruik extra inkomsten, zoals vakantiegeld of een dertiende maand, om je buffer aan te vullen. Net zoals Gina doet. Zo groeit je spaarrekening extra snel.
3. Begin klein. Stel een haalbaar spaardoel, zoals € 1.000, en werk daarnaartoe. Kleine successen motiveren en maken het makkelijker om door te gaan met sparen.
Meer tips? Die vind je hier!
