Elk jaar weer een dilemma: mijn eigen risico op de zorgverzekering verhogen of niet? Een lage premie is fijn. Maar een hoge rekening niet. Saskia legt uit wat je opties zijn en wat slim is.

Eén keer heb ik mijn eigen risico verhoogd. Naar het maximale: €885. Ik nam de gok en ging de mist in. Ik kwam nooit aan mijn eigen risico, tot dat jaar waarin ik ‘m verhoogde. Precies toen had ik dus wel zorg nodig. En zo ging het geld van mijn bijbaantje, hop, naar de zorgverzekeraar. Ik baalde enorm. Zodra het kon verlaagde ik mijn eigen risico weer snel. Vooral uit angst.

Angst is een slechte raadgever, zeggen ze. Elk jaar twijfel ik weer om mijn eigen risico te verhogen, maar ik durf het niet meer. Maar is die angst nou wel terecht? Want wat scheelt het nu eigenlijk?

Wat zijn de opties?

Iedereen heeft een verplicht eigen risico. Dit is €385. Je kan dit eigen risico ‘vrijwillig’ verhogen. Met €100, €200, €300, €400 of €500. Dat komt bovenop je verplichte eigen risico. Het maximale eigen risico is dan €885.

Breek je bijvoorbeeld je been en moet je naar het ziekenhuis, dan ben je duurder uit. Want je betaalt zelf €885 in plaats van €385. Maar heb je geen zorg nodig? Dan scheelt het behoorlijk wat premie. Je krijgt namelijk korting bij een vrijwillig eigen risico.

Bij sommige zorgverzekeringen scheelt dat wel €25 per maand. Hoe hoger het eigen risico, hoe lager de premie.

Hoeveel scheelt het je per jaar?

We zetten wat voorbeelden op een rij.

Stel, de basisverzekering met €385 eigen risico kost €119,25 per maand. Met het maximale eigen risico kost dezelfde verzekering €97,25. Een korting van €22 dus.

Wordt het hele eigen risico opgemaakt? Dan is het verschil per jaar:

In dit geval ben je niet goedkoop uit.  Je bent €2.052 – €1.816 = €236 duurder uit met een maximaal eigen risico.

Maar dat komt omdat het hele eigen risico is verbruikt. Maak je minder zorgkosten? Bijvoorbeeld maximaal €400. Dan betaal je bij €385 eigen risico alleen die €385. Bij het maximale eigen risico betaal je de volle mep: €400. Het verschil is dan:

Nu is het maximale eigen risico wel goedkoper. Je bespaart: €1.816 – €1.567 = €249.

We gaan nog een stapje verder. Stel, je verbruikt maximaal €100 eigen risico per jaar. Het verschil is dan:

Ook nu ben je voordeliger uit. Het scheelt: €1.531 – €1.267 = €264. Maak je helemaal geen gebruik van je eigen risico? Dan is het:

Het voordeel blijft gelijk. Je bent ook nu €1.431 – €1.167 = €264 goedkoper uit.

Is het eigen risico verhogen nou slim of niet?

Of het wel of niet handig is, hangt, zoals je ziet, af van je zorgkosten. Maak je (bijna) nooit gebruik van je eigen risico? Dan kun je behoorlijk wat besparen op je zorgpremie.

Maar gebruik je medicijnen? Moet je af en toe naar het ziekenhuis? Of staat er een dure behandeling op de planning? Grote kans dat je je eigen risico helemaal verbruikt. En dat die extra kosten niet opwegen tegen de korting op je premie.

Zit jij nog te twijfelen? Vraag jezelf dan af:

1. Hoeveel eigen risico maak ik ‘op’ in een jaar?
2. Verwacht ik mijn eigen risico helemaal op te maken?
3. Gebruik ik (dure) medicijnen?
4. Kom ik vaker dan één keer per jaar in het ziekenhuis?
5. Kan ik mijn eigen risico in één keer betalen als het nodig is?

Het blijft dus een gok. Je weet niet of je volgend jaar ziek wordt. Of een ongeluk krijgt. Het kan goed uitpakken, en je bespaart premie. Maar je kunt ook een hogere rekening krijgen.

Het is dus een afweging die je zelf moet maken. Check ook even welke kosten wel en niet van je eigen risico afgaan. Niet iedereen weet dat. Dat helpt bij het maken van je keus!