Je houdt elke maand wat geld over. Hoera! Nu twijfel je of je het zult sparen of beleggen. Wat levert nou meer op? We rekenen het verschil voor je uit.
Sparen en beleggen vergelijken is altijd wat lastig. Het heeft namelijk allebei een ander risico. Sparen komt met 0% risico; het enige risico dat je loopt is dat je spaargeld door inflatie minder waard wordt. Beleggen komt met enig risico, afhankelijk van hoe je dat aanpakt. Maar daar komen we zo op terug.
We gaan eerst kijken naar de potentiële opbrengst van beide: sparen en beleggen. Stel, je legt € 100 per maand in. Wat is na 20 jaar het verschil in opbrengst? We rekenen het voor je uit.
We beginnen met sparen
De spaarrente staat op het moment van schrijven van dit artikel op zo’n kleine 2%. Als je € 100 per maand inlegt en dat 20 jaar lang doet, heb je aan het eind van die looptijd op je spaarrekening staan : € 29.472 (inclusief spaarrente).
Ik ga er dan vanuit dat je geen belasting over je spaargeld betaalt. Dat hoeft bij dit bedrag ook niet. Pas als je ruim een halve ton per persoon aan vermogen hebt, krijg je daarmee te maken. Heb je een fiscaal partner? Dan telt het dubbele en kom je uit op ruim een ton spaargeld voordat de fiscus bij je aanklopt.
En beleggen dan?
Wat als je datzelfde bedrag − € 100 per maand − 20 jaar lang belegt? We weten natuurlijk nooit van tevoren wat beleggingen precies opleveren. Daarbij kunnen we ons alleen baseren op resultaten uit het verleden. En je weet wat ze zeggen: die bieden geen garantie voor de toekomst.
Als je over een looptijd van 20 jaar gemiddeld 8% rendement per jaar haalt, dan doe je het heel gemiddeld. Het is niet geweldig, maar gewoon keurig. Het ligt wat onder de gemiddelden van de laatste decennia, maar we zijn voorzichtig met onze prognose.
Als je € 100 per maand inlegt en je doet dat 20 jaar lang, met een rendement van dus gemiddeld 8% per jaar, dan heb je aan het einde van die looptijd op je beleggingsrekening staan: € 57.266. Bijna het dubbele van het totale spaarbedrag!
Dik 6.000 aandelen
Kijk, deze resultaten zijn dus niet gegarandeerd. Beleggen komt ook met een risico. Er is altijd een kans dat je (een deel van) je inleg verliest. Maar door goed gespreid en voor de lange termijn te beleggen, kun je het risico wel flink naar beneden brengen. En de kans dat je een mooi rendement behaalt vergroten.
Wij beleggen zelf in een indexfonds bij Meesman, waar meer dan 6.000 verschillende aandelen in zitten, uit verschillende sectoren en regio’s. Dat maakt het beleggen niet alleen makkelijker (hallo automatische maandelijkse afschrijving!), maar het is ook fijne manier om het risico te verlagen. Je kunt je vast voorstellen dat beleggen in 10 aandelen risicovoller is dan beleggen in 6.000 verschillende aandelen. Als het met 1 van de 10 bedrijven waar je geld in hebt gestopt niet goed gaat, zijn de gevolgen groter dan wanneer het 1 van de 6.000 is.
Steeds minder waard
Moet iedereen meteen gaan beleggen? Nee, natuurlijk niet. Als je geen spaargeld achter de hand hebt of maandelijks geen geld overhoudt, is beleggen geen goed idee. Maar om nou, als je spaarrekening goed gevuld is, door en door en door te blijven sparen tegen 2% rente? Dat zorgt ervoor dat je geld alleen maar minder waard wordt. De inflatie (hoe hard de prijzen stijgen) ligt namelijk veel hoger dan wat je aan spaarrente krijgt. Waardoor je dus steeds minder voor je geld koopt.
Wij Nederlanders vinden sparen geweldig. En het voelt goed. Maar je verdiepen in beleggen en je geld zo de kans geven te gaan groeien, kan de volgende stap zijn richting een vrijer leven.
Dit artikel is een samenwerking met Meesman. De inhoud is 100% PorteRenee.
Dit artikel bevat niet voldoende informatie om een weloverwogen beleggingsbeslissing te nemen. Lees daarvoor bijvoorbeeld ook het Essentiële-informatiedocument (Eid) van een beleggingsfonds.
