Droom je van eerder stoppen met werken? Maar is dat doel zo groot dat je niet weet waar en hoe te beginnen? Volg dit stappenplan en je ontdekt of eerder met pensioen gaan een reële optie voor je is.
We krijgen vaak de vraag: hoeveel geld heb ik nodig om eerder te kunnen stoppen met werken? Daar is niet een-twee-drie een antwoord op te geven, ook omdat het erg afhangt van jouw persoonlijke situatie en wensen. Maar door dit stappenplan te doorlopen, kom je een heel eind.
Stap 1: bepaal wanneer je wilt stoppen met werken
Wanneer mag jij volgens de overheid stoppen met werken? Kortom: op welke leeftijd ben jij pensioengerechtigd? Dat is het moment vanaf wanneer je je AOW ontvangt en eventueel je opgebouwde pensioen. Deze pensioenleeftijd kun je vinden door met je DigiD in te loggen in de onlineomgeving van mijnpensioenoverzicht.nl. Zou je eerder willen stoppen met werken? Misschien op je 65e of op je 60e al? Des te eerder je met pensioen wilt, des te meer geld je daarvoor nodig hebt.
Stap 2: hoeveel geld heb je nodig?
Duik nu eens in je maandelijkse kosten. Hoe hoog zijn die? En hoe hoog verwacht je dat die zijn tegen de tijd dat je met pensioen wilt gaan? Misschien is je huis dan al afgelost en kinderopvang betaal je sowieso niet meer. Zet alle kosten die je tijdens je pensioen denkt te hebben, overzichtelijk op een rij.
Zo weet je hoeveel geld je per maand nodig hebt om van te leven.
Ik ga er even van uit dat je bij een pensioenfonds genoeg pensioen opbouwt voor je reguliere pensioen. Dus focussen we bij het bepalen van dit bedrag op genoeg geld hebben om de periode die je éérder stopt met werken tot aan je daadwerkelijke pensioen te overbruggen. Als je weet hoeveel je per jaar ongeveer denkt te moeten en willen uitgeven tijdens je vroegpensioen, kun je dat bedrag vermenigvuldigen met het aantal jaar dat je eerder stopt met werken. Nu weet je hoeveel je nodig hebt om jezelf in die periode van te kunnen onderhouden.
Let wel op: als je eerder stopt met werken, bouw je ook minder lang pensioen op. Informeer bij je pensioenfonds wat de invloed daarvan zal zijn op je uiteindelijke pensioenbedrag.
Stap 3: hoe sta je er nu voor?
Misschien begin je aan dit plan met € 0 op de bank en € 0 aan beleggingen. Of je hebt al iets opgebouwd. Verdiep je eens in hoe je er nu voor staat. Zet op een rij wat je al aan opgebouwd vermogen hebt, bijvoorbeeld in je huis, op de beurs en op spaarrekeningen. Misschien blijkt dat wel meer te zijn dan je dacht.
Stap 4: hoeveel kun je inleggen?
Om eerder met pensioen te kunnen, zul je geld opzij moeten zetten. Sparen kan natuurlijk, maar dan moet je wel heel veel inleggen om een vroegpensioen bij elkaar te sparen. Door inflatie wordt je spaargeld indirect minder waard gedurende de jaren. Spullen en dingen als huur en boodschappen worden immers steeds een beetje duurder.
Misschien is beleggen wat voor jou? Spannend? Realiseer je dat het geld dat je via je pensioenfonds inlegt voor je pensioen, ook voor je wordt belegd. Daardoor is de uitkomst onzeker, maar de kans dat je inleg groeit (zeker als het geld lang belegd blijft) vrij aannemelijk.
Een vraag die je voor jezelf sowieso moet beantwoorden is: hoeveel kan ik extra inleggen? Zet je uitgaven en inkomsten eens op een rij en zoek naar financiële ruimte waarmee je aan je vroegpensioen kunt werken. Of je nu spaart, belegt of iets anders.
Stap 5: bereken of je doel haalbaar is
Met deze fijne online calculator kun je uitrekenen hoeveel je maandelijks daadwerkelijk moet inleggen om je doel te bereiken. Je hebt al uitgerekend hoeveel geld je in totaal nodig hebt voor een vervroegd pensioen. Vul dat bedrag in, gevolgd door hoeveel tijd je nog hebt en daarna nog een rentepercentage van hoeveel rendement je gemiddeld per jaar denkt te hebben over je inleg. Bij sparen is dat nu ongeveer 1,5-2%, bij beleggen in aandelen is 7% gemiddeld per jaar realistisch om mee te rekenen als je goed gespreid en voor de lange termijn belegt. En, ligt het een beetje op één lijn? Zo niet, dan zul je je inleg of doel moeten bijstellen.
Stap 6: start met je plan
Komende maand kun je eigenlijk al beginnen met je eerste inleg. Het is een kwestie van rekeningen open, je goed inlezen en gaan met die banaan. Wat je ook doet, blijf niet hangen in twijfel. Dat doen mensen bij hun pensioen veel te lang. Terwijl tijd je grote vriend is wanneer het aankomt op pensioen opbouwen voor de lange termijn.
Stap 7: houd vol
Volhouden is misschien wel de moeilijkste stap uit dit stappenplan. Het vereist discipline en een langetermijnvisie. Geld inleggen voor dat vroegpensioen is fijn, maar nu nieuwe kleding of een nieuwe auto kopen zorgt ook voor een fijn gevoel. Blijf actief met je pensioendoel bezig. Praat erover, hang een foto op van de plek waar jij je vroegpensioen wilt gaan slijten op in huis en track je voortgang, als je dat leuk vindt. Onthoud waar je dit voor doet en voel nu al hoe blij je straks zult zijn wanneer je je doel hebt bereikt.
Oh my, hoe gaaf zal het zijn wanneer je dit doel bereikt? Eigenhandig, helemaal zelf gedaan. Ik ben nu al trots en hoop dat je geweldig mooie jaren gaat hebben.
Moet je extra besparen om je vroegpensioen bij elkaar te krijgen? In de video hieronder leg ik de kaasschaafmethode uit. Een gemakkelijke manier om elke maand extra geld over te houden, wat je dus bijvoorbeeld apart kunt zetten om eerder te stoppen met werken!
Voor nog meer (be)spaar- en andere geldtips, volg ons op TikTok. Daar delen we geregeld de allerbeste geldtips.
@porterenee Leuke dingen de deur uitdoen om te besparen? Het werkt wel, maar of het echt leuk is… Alternatief: de kaasschaafmethode. Dat betekent dat je van alle kosten een beetje afschaaft. In de video leg ik het uit! Over welke kostenpost moet jij nodig eens de kaasschaaf heen halen? Laat het weten in de comments. #porterenee #besparen #sparen #geld #budget #tip #budgettip #bespaartip #vastelasten #geldtip ♬ origineel geluid – PorteRenee
