We krijgen vaak de vraag: als ik wil beleggen voor mijn kinderen, doe ik dat dan op mijn of op hun naam? Goeie vraag! Dus tijd om daar eens in te duiken.
Zelf hoefde ik er niet lang over na te denken: beleggen voor onze kinderen zouden wij op onze naam doen, op een beleggingsrekening bij Meesman. Want waar de één bij het bereiken van de bijzondere leeftijd van 18 jaar al heel serieus en verstandig met geld kan omgaan, ontregelen hormonen dat hele proces bij de ander. Voor je het weet, is het op aan een auto om een meisje of jongen mee te imponeren. Daar heb ik niet zo lang trouw geld voor ingelegd. Maar die afweging moet je vooral zelf maken. We zetten daarom de voor- en nadelen van beide opties voor je op een rij.
Optie 1: beleggen op naam van je kind
Je kind krijgt zeggenschap over de beleggingsrekening zodra het 18 jaar wordt. Tot die tijd beheer jij en/of je partner het geld. Je mag dat vermogen dus niet opnemen om zelf uit te geven. Vanaf de 18e verjaardag heb jij niets meer te zeggen over wat er met het geld gebeurt. Je kind kan besluiten de beleggingen (deels) te verkopen, maar ook om alles te laten staan.
Opgeteld bij jouw vermogen
Tot de 18e verjaardag wordt het door jou belegde geld door de Belastingdienst bij jouw vermogen geteld. Het kan dus zijn dat je daar vermogensbelasting over moet betalen. Dit is trouwens niet anders dan wanneer je op je eigen naam belegt.
De Belastingdienst ziet de inleg die je doet op de beleggingsrekening op naam van je kind als een schenking. Ouders mogen (in 2025) samen € 6.713 belastingvrij schenken aan een kind. Grootouders mogen € 2.690 belastingvrij schenken aan een kleinkind. Door jaarlijks steeds een beetje te schenken op de beleggingsrekening, voorkom je dus dat er later schenk- en erfbelasting moet worden betaald.
Eigen bedrijf en schulden
Beleggen op naam van je kind heeft voordelen wanneer het leven anders loopt dan je hoopt. Stel dat je komt te overlijden voordat je kind 18 wordt, dan is dit geld volledig van je kind. Je kind hoeft dan ook geen erfbelasting te betalen. En heb je een eigen bedrijf en ben je persoonlijk aansprakelijk bij schulden? Dan staat het geld in beleggingen voor je kinderen veilig, want het is officieel hun vermogen.
Meesman maakte een handige pagina over beleggen voor je kind.
Optie 2: beleggen voor je kind op jouw naam
Je kunt er ook voor kiezen om te beleggen op je eigen naam, met als doel dat geld aan je kind te schenken wanneer het volwassen is. Voordeel hiervan is dat je een inschatting kunt maken van wanneer je kind er klaar voor is. Je kunt het potje ook zelf blijven beheren en er bijvoorbeeld collegegeld, startkapitaal voor een eigen bedrijf of de studentenkamer van betalen.
Schenkbelasting betalen
Op het moment dat je het geld schenkt aan je kind, betaal je over het gehele bedrag (inclusief gemaakt rendement) schenkbelasting. Je kunt het schenken verdelen over meerdere jaren, om onder de vrijstelling te blijven (€ 6.713 belastingvrij in 2025) en schenkbelasting te voorkomen. Ook kun je gebruikmaken van grotere vrijstellingen voor bijvoorbeeld een dure studie of de aankoop van een eigen woning. Als het leven anders loopt dan voorzien, ben je ook vrij om het geld toch niet te schenken. Of om het bijvoorbeeld op een andere manier te besteden.
Ook opgeteld bij je vermogen
Wanneer je op eigen naam belegt voor je kinderen, wordt het geld dat in de beleggingen zit bij je vermogen opgeteld, net zoals bij optie 1. Het wordt dus meegenomen bij het bepalen of je vermogensbelasting moet betalen.
Nog even belangrijk
Nadeel van beleggen op eigen naam: als je persoonlijk failliet gaat of bijvoorbeeld als zzp’er grote schulden maakt, kan het belegde geld gebruikt worden om de schulden mee af te betalen. En als je overlijdt voor je kind 18 is, gaat het belegde geld ook niet automatisch naar hem/haar/hen. Tenzij je dat bij de notaris zo hebt vastgelegd. Zo niet, dan belandt het bij de rest van je vermogen dat verdeeld moet worden. Het kan zijn dat de erfgenamen dan erfbelasting over hun erfenis moeten betalen.
Dus: optie 1 of optie 2?
Beleggen op eigen naam of op naam van je kind: beide hebben voor- en nadelen. Belangrijk dus om uit te zoeken welke argumenten voor jou het zwaarst wegen en wat het best past bij jouw situatie. Of je het nu op naam van je kind of op je eigen naam doet: wij geloven dat goed gespreid en structureel inleggen op een beleggingsrekening bij een betrouwbare partij altijd een goed idee is. Succes!
Dit artikel is een samenwerking met Meesman. De inhoud is 100% PorteRenee.
Dit artikel bevat niet voldoende informatie om een weloverwogen beleggingsbeslissing te nemen. Lees daarvoor bijvoorbeeld ook het Essentiële-informatiedocument (Eid) van een beleggingsfonds.
