Pascal (45) was net zzp’er geworden toen zijn vrouw Merel (46) ziek werd. Het veranderde hun leven én financiële situatie drastisch. “Ik verdiende op het dieptepunt als kostwinner maar € 1.850 bruto.”

Hoe veranderde de ziekte van je vrouw jullie leven?
“Merel werd een paar jaar geleden ziek en is sindsdien steeds verder achteruit gegaan. Ze heeft ME (myalgische encefalomyelitis, ook wel chronisch vermoeidheidssyndroom genoemd, red.) en ligt bijna de hele dag op bed. Ze kookt af en toe, maar de zorg voor het huishouden en onze twee zoons komt grotendeels op mij en onze omgeving neer. Dus ja, eigenlijk is alles veranderd.”

Jeetje wat heftig. Heb je ook financiële zorgen gehad, door deze situatie?
“Ja, natuurlijk. Ook financieel was het een omslag. Eerst werkten we allebei, maar nu heeft zij een uitkering en ben ik de kostwinner. Onze maandelijkse lasten bleven grotendeels gelijk, maar de inkomsten veranderden compleet. We leverden honderden euro’s in, op haar inkomen. Gelukkig is mijn inkomen inmiddels weer wat gestegen.”

En jij was dus net gestart als zzp’er toen ze ziek werd?
“Klopt. Ik ben altijd zoekende geweest op werkgebied. Ik heb zoveel verschillende banen gehad, maar vond nooit iets wat écht helemaal bij me paste. Ik hopte van baan naar baan. Op het dieptepunt verdiende ik € 1.850 bruto per maand en moest daarmee kostwinner zijn voor ons gezin. Dat ging eigenlijk niet. Daarom besloot ik om als zzp’er aan de slag te gaan. Nu kan ik alles wat ik leuk vind combineren.”

Dat kan ik me voorstellen. Hoe is dat nu?
“Ik verdien goed. Ruim € 4.000 netto per maand en heb het heel erg naar mijn zin als zzp’er. Van mijn inkomen moet natuurlijk onder meer nog bedrijfskosten vanaf en belastingen. Maar dan nog houd ik een mooi bedrag over. Mijn vrouw krijgt ook een uitkering van zo’n € 1.900 netto per maand. Daar redden we het goed mee.”

Sparen jullie ook, mocht je inkomen ineens toch wat terugvallen?
“Nee, eigenlijk niet. De rente op spaargeld vind ik te laag. We hebben wel een paar honderd euro op onze spaarrekening, om direct bij te kunnen in geval van nood. Maar we komen elke maand goed rond en houden genoeg over mocht het een keertje tegenzitten. Ik beleg liever ons geld in duurzame aandelenfondsen en energieprojecten. Een groot deel van de beleggingen is redelijk stabiel qua waardering en kan ik ieder moment verkopen, mochten we toch hoge onvoorziene kosten hebben. Onze beleggingen hebben nu een waarde van ongeveer € 125.000.”

Hoeveel ruimte is er nog voor leuke dingen?
“Samen dingen doen is belangrijk voor ons gezin, maar dat ziet er natuurlijk anders uit dan bij de meeste gezinnen. Merel kan niet veel, maar soms lukt het om met z’n vieren ergens rustig te lunchen. Dan letten we niet op de kosten. Met mijn zoons maak ik zelf vaker uitstapjes. Ook op vakanties besparen we niet. We gingen bijvoorbeeld naar vrienden op Aruba. En we gaan ook vaker met de auto op vakantie binnen Europa.”

Wat is jouw belangrijkste financiële les geweest?
“Het leven loopt vaak anders dan je verwacht. Onze financiële situatie veranderde compleet toen Merel ziek werd, maar we hebben manieren gevonden om ons aan te passen. Ik heb geleerd dat flexibiliteit en slimme financiële keuzes maken echt belangrijk zijn. En dat je, ondanks alles, moet blijven genieten van wat wél kan.”

Wat als je, net als Merel, langdurig ziek bent?
Als je voor een lange tijd ziek bent, kun je (vaak) niet werken. En dat heeft natuurlijk ook financiële gevolgen. Hoe zit het precies als je in loondienst bent? En als zzp’er?

Ziek en in loondienst
Bij langdurige ziekte mag je werkgever je niet zo maar ontslaan. Er geldt een opzegverbod van twee jaar. Als je ziek wordt, moet je werkgever je in het eerste jaar minstens 70% van je loon (minimaal het minimumloon) doorbetalen. Dit percentage kan hoger zijn, dit staat dan in de cao of arbeidsovereenkomst. In het tweede ziektejaar is het minimaal 70% van je loon, de minimumlooneis komt dan te vervallen. Je salaris kan dus in het tweede jaar onder het minimumloon komen.

Ben je langer dan 104 weken ziek en lukt het niet om te re-integreren? Dan kan je werkgever ontslag aanvragen bij het UWV, je gaat dan ziek uit dienst. Je ontvangt geen loon meer, maar krijgt een uitkering.

Ziek en zzp’er
Als zzp’er ligt het natuurlijk anders. Je krijgt bij langdurige ziekte geen loon doorbetaald, zoals in loondienst. Je moet zelf zorgen voor een financieel vangnet. Dat kun je bijvoorbeeld doen door een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) af te sluiten. Je krijgt dan een uitkering vanuit de verzekeraar als je ziek wordt. De hoogte en duur hangt af van je polis. Of je bouwt zelf een spaarpotje op om de kosten als je ziek wordt op te kunnen vangen.

Op de website van de Belastingdienst lees je meer over zzp’er en arbeidsongeschiktheid. Check het vooral eens!