Je denkt dat je je financiën aardig op orde hebt, tot je het kasboekje van Jorinde (36) leest. Alleenstaande moeder van twee kinderen van 5 en 8, fulltime adviseur ruimtelijke ordening en een geldsysteem waar je u tegen zegt. Kijk je mee in haar kasboekje?
Jij weet dus nu al hoeveel geld er over tien jaar inkomt en uitgaat. Heb je een glazen bol?
“Haha, nee, maar ik houd alles bij in Exceloverzichten, inclusief een maandoverzicht en een jaarbegroting. Dat heb ik zelf verder uitgebreid tot een dashboard met grafieken, een tienjarenbegroting en de mogelijkheid om situaties te simuleren. Daardoor kan ik bijvoorbeeld zien wat er gebeurt als mijn kinderen geen bso meer nodig hebben, hoeveel spaargeld ik over tien jaar heb en wat er zou gebeuren als ik zou gaan samenwonen.”
Ik vind dit zó knap. Vertel eens, wat gebeurt er financieel als je zou gaan samenwonen?
“Dan zou ik geen (of nauwelijks) recht meer hebben op kindgebonden budget en kinderopvangtoeslag. Bij een huwelijk zou zelfs mijn recht op kinderalimentatie mogelijk vervallen. En het aflosbedrag van mijn studieschuld zou worden berekend over de draagkracht van twee inkomens. Daardoor zou ik er € 2.500 per maand op achteruit gaan, terwijl de lasten nauwelijks dalen. Omdat ik nu geen partner heb, is het sowieso niet aan de orde.”
Ben je altijd al zo goed geweest met geld?
“Niet per se. Van huis uit heb ik niet veel geleerd over geld en het regelen van je administratie, maar na mijn scheiding moest ik wel. Mijn spaargeld was op en ik stond letterlijk op straat. Ik werd zelfs geweigerd bij de daklozenopvang, omdat ik hoogopgeleid ben en een vast arbeidscontract had.”
Oef, wat heftig!
“Nogal. Mijn netto-salaris was € 1.800 per maand en ik had een beetje spaargeld, maar dat ging allemaal op aan toeslagen die ik moest terugbetalen. Uiteindelijk heb ik bijna twee jaar met mijn kinderen in een sloopflat van 20 m² gewoond. Ik zat vreselijk in de rats, want ik wist dat we dakloos zouden zijn als we uit de flat moesten. Net op tijd kregen we een sociale huurwoning toegewezen. Veel andere gescheiden vrouwen uit de flat hadden dat geluk niet. In sommige gevallen werden hun kinderen uit huis geplaatst. Dat is natuurlijk ontzettend triest. Ik ben heel opgelucht dat ons dat lot bespaard is gebleven.”
Dat kan ik me voorstellen. Fijn dat het allemaal goed is gekomen. Je verdient nu ruim € 4.200 netto per maand. Dat is een flink verschil met die tijd!
“Ik ben in korte tijd een paar keer van baan gewisseld en meer uren gaan werken. In de avonduren heb ik veel gestudeerd om mezelf te ontwikkelen. Daardoor ben ik flink gegroeid in salaris. Het is niet zo dat ik daardoor veel meer ben gaan uitgeven. We leven behoorlijk zuinig. Ik spaar nu € 1898 per maand voor mezelf en om mijn dertien verschillende reserveringspotjes elke maand mee aan te vullen. Daarnaast nog € 265 voor de kinderen.”
Klinkt goed!
“Echt alles is gepland: van zwemles tot rapportgeld, van kleding tot schoolfoto’s. Mocht er een keer iets onverwachts gebeuren, dan weet ik dat ik het kan opvangen. Dat vind ik een fijn idee. Na die tijd in de flat wil ik nooit meer het gevoel hebben dat je alles zomaar kunt verliezen.”
Je hebt nog wel een flinke studieschuld. Wil je daar niet vanaf?
“Nee, eigenlijk niet. Ik val nog onder de oude regeling, met 0% rente en kwijtschelding na 15 jaar. Omdat ik een alleenstaande ouder ben, hoef ik elke maand maar een klein bedrag af te lossen. Ik heb doorgerekend dat extra aflossen financieel niet aantrekkelijk is. Sterker nog: met mijn huidige spaartempo heb ik over minder dan een jaar een positief vermogen in plaats van een negatief vermogen. Over drie jaar zou ik genoeg eigen geld moeten hebben om zelfstandig een koopwoning te kunnen betalen, mits ik mijn studieschuld niet aflos.”
Het is mindblowing hoe je alles doorrekent. Gun je jezelf ook weleens iets spontaans?
“Zeker! In de voorgaande jaren konden we niet op vakantie. Als compensatie zijn we dit jaar naar Disneyland geweest. Ik reserveer € 25 per maand voor schoolvakanties, maar dat is eigenlijk niet genoeg als ik volgend jaar in de zomervakantie twee of drie weken zou willen kamperen. In het verleden hadden we een klapcaravan, maar die heb ik helaas moeten verkopen. Misschien dat ik er ooit weer een koop, als mijn buffer op peil is.”
Jij bent echt een financiële mastermind. Heb je een geldtip die je met de lezers kunt delen?
“Zorg dat je overzicht hebt. Op mijn dashboard heb ik niet alleen de standaardgrafiekjes met potjes en budgetten, maar ook grafieken hoe vaak ik in de week op welke weekdag boodschappen doe of tank. Daardoor zie ik afwijkingen snel, waardoor ik op tijd kan ingrijpen. Zo ontdekte ik dat ik soms wel twintig keer per maand kleine boodschappen deed, vooral als mijn maaltijdplanning niet klopte. Je snapt dat ik dat nu niet meer doe.”
