Waar doen ze het van? Dat willen we stiekem graag van andere mensen weten. Iedere dinsdag laat iemand ons meekijken in haar kasboekje. Deze week Nathalie die als ZZP’er 28 keer zoveel verdient als haar man.
NAAM Nathalie (45) zelfstandig HR-professional (32-40 uur)
GETROUWD met John (55) zelfstandig koerier (wisselend)
NETTO-INKOMSTEN
Salaris Nathalie uit eigen onderneming: €3500
Salaris John uit eigen onderneming: €125
Overige inkomsten: €900 gemiddeld (dmv profit first systeem)
TOTAAL €4525
UITGAVEN
Hypotheek €1250
Gas, water, licht €220
Zorgverzekering €270
Overige verzekeringen €55
Boodschappen €250
Kleding €200
Internet en TV €60
Abonnementen €65
Goede doelen €45
Cadeautjes €100
Uiteten en leuke dingen doen €300
Vakantie €200
Extra aflossen op hypotheek €1000
TOTAAL €4015
Spaarrekening: €65.300
Gemiddeld €900 aan inkomsten uit profit first systeem. Hoe werkt dat?
‘Het profit first systeem is gebaseerd op de visie dat je altijd een duidelijk inzicht hebt in je geldstromen. Veel ondernemers werken hard, maar maken geen échte winst. Kort gezegd komt het erop neer dat ik twee keer per maand een percentage van mijn omzet verdeel over verschillende potjes, zoals BTW, inkomstenbelasting, salaris, te betalen facturen en standaard het potje van 10% ‘winst’. Dat doe ik altijd, wat er ook gebeurt. De helft daarvan keer ik mezelf uit. Dat zijn dus die extra variabele inkomsten. De andere helft blijft staan als reservepotje of voor de winstuitkering van het volgend kwartaal.’
67% van de ZZP’ers zegt exact te weten hoe hij er financieel voorstaat. Bron: ZZP-barometer
Jij brengt veel meer geld in het laatje dan John. Hoe vind je dat?
‘Dat vind ik echt geen probleem. John werkt op afroep als koerier. De ene week maakt hij 10 uur, de andere week is het volle bak. De reden waarom hij zichzelf maar €125 per maand uitkeert is dat hij aan een eerder zakelijk avontuur een schuld van €67.500 heeft overgehouden. Alles wat hij verdient gaat naar de aflossing. Minus die €125 dus. Ik dacht eerst dat hij het vervelend zou vinden, maar ook hij vindt het geen probleem. Ik zit voor mijn werk een groot deel van de week in het buitenland. Hij heeft dan de volledige zorg voor ons huis. Zo verdelen wij het prima.’
Lees ook: Wij raakten tegelijkertijd werkloos.
Jullie hebben een lekkere spaarpot zeg.
‘Ons spaargeld is onderverdeeld in verschillende potjes. We hebben een bufferrekening, een rekening voor het huis en vakanties. Ook hebben we een potje voor de zorgverzekering. Wij hebben allebei het hoogste eigen risico want we zijn gezond. Mochten we toch medische kosten maken, dan hebben we daar een potje voor. Sowieso snap ik niet goed dat mensen kiezen voor een laag eigen risico. Als je jong bent en geen chronische ziekte hebt dan is het veel slimmer te kiezen voor een hoog eigen risico. Dat heb je er in 2 jaar uit. Het meeste spaargeld zit in de pot ‘buffer’ en ‘huis’. Als zelfstandige is het extra belangrijk een goede buffer te hebben. En vorig jaar hebben we een nieuw huis gekocht. Ons oude huis hebben we met overwaarde verkocht. Dat geld én het geld dat vrijkwam uit de beleggingshypotheek is bestemd voor verbouwing.’
52% van de mannelijke ondernemers heeft een buffer van ten minste €20.000. Bij de vrouwelijke ondernemers is dit 34%. Bron: ZZP-barometer
Moet er veel verbouwd worden?
‘Niet echt. Maar we hebben nog wat wensen. De vorige bewoners hebben achter het huis een stuk aangebouwd. Met die ruimte willen we iets. Wat? Daar denken we nog over na. Misschien een B&B, winkeltje of een plek voor flexwerkers.’
OP WEG NAAR EEN RIJK(ER) LEVEN
Bestel ‘m hier
101 beste geldtips.
Dit zijn de tips die mij uit de schulden hielpen, richting een grotendeels afgelost huis, een volle spaarrekening en een geweldige relatie met geld.
Je lost €1000 extra af op de hypotheek. Waarom?
‘Ik reken naar de toekomst. John is 11 jaar ouder dan ik. Straks wil ik voldoende tijd hebben om samen leuke dingen te doen. Dat wil niet zeggen dat ik over 10 jaar wil stoppen met werken, maar ik wil dan gewoon minder druk voelen. Ik spaar niet extra voor pensioen. We hebben allebei wel wat pensioen opgebouwd bij eerdere werkgevers, maar dat is niet genoeg. Het huis is dus ons pensioen. Naast de AOW natuurlijk, waarvan ik er maar gewoon van uitga dat deze tegen die tijd nog bestaat. En we hoeven straks geen grote aanpassingen in het huis te doen. De vorige bewoners hebben hier 47 jaar gewoond. Het huis is al volledig ‘senior-proof’ zeg maar.’
Lees ook: Zo verslavend is aflossen.
Je hebt het financieel goed op de rit. Altijd zo geweest?
‘Nou, nee hoor. Ik had als student al een creditcard en stond standaard €1000 rood. Daar schaam ik me nu nog wel eens voor. In 2003 kwam er een omslag. Ik had een tijdje in het buitenland gewerkt en moest daarvoor een apart aanslagformulier invullen. Ik vroeg netjes zo’n formulier aan. Stuurde de belastingdienst gewoon het verkeerde. Maar dat had ik, zo onnozel als ik was, niet door. Ik vulde alles netjes in en kreeg €6000 terug. Joepie! Voor de zekerheid heb ik wel even de belastingdienst gebeld. Klopt het echt? De mevrouw van de belastingdienst verzekerde me dat het in orde was. Ik kon het geld lekker uitgeven. Twee jaar later kreeg ik een belletje op mijn werk. Ik werkte toen als HR-adviseur bij een bedrijf en dacht dat ze belde voor een van mijn medewerkers. Maar helaas, het ging om mij. Die €6000 moest terug. Tien maanden lang had ik €600 extra vaste lasten. Ik wist niet waar ik het zoeken moest. Toen ben ik mijn financiën gaan bekijken en heb een gedetailleerd overzicht gemaakt. Ik bleek bijvoorbeeld dubbele verzekeringen te hebben. En ik stelde mezelf een boodschappenbudget. Dat geld pinde ik en daar moest ik het mee doen. Zo doen we trouwens nu nog steeds onze boodschappen. En is het geld aan het eind van de maand op? Dan halen we de vriezer en kelder leeg. En in 2005 kwam er een tweede, kleiner omslagpunt.’
Vertel!
‘Ik won €9500 in de postcodeloterij. Ik had een lening afgesloten voor een auto. Dat soort gekke dingen deed ik in de tijd nog. Die lening kon ik met dat geld in één keer afbetalen. Weg ermee. Je snapt dat ik dus nog steeds meedoe met de loterij.’
Mogen we ook in jouw kasboekje meekijken?
Geef je op voor de rubriek Waar Doet Ze Het Van
