Waar doen ze het van? Dat willen we stiekem graag van andere mensen weten. Iedere dinsdag laat iemand ons meekijken in haar kasboekje. Deze week Hannelore, die door te budgetteren en te sparen, bijna hypotheekvrij is.
NAAM Hannelore (42) administratief medewerkster (24 uur)
RELATIE getrouwd met Jan (44) binnenvaartschipper (2 weken op, 2 weken af)
NETTO-INKOMSTEN
Salaris Hannelore: €1200
Salaris Jan: €3400
TOTAAL €4600
UITGAVEN
Hypotheek €55
Gas, water, licht €120
Verzekeringen €250
Boodschappen €400
Auto’s €400 (inclusief benzine)
Internet en TV €43
Telefoon €55
Abonnementen: €20
Goede doelen €200
Cadeautjes €10
Uiteten €75
Vakanties/uitjes €300
Zakgeld €700
Gemeentelijke belastingen €100
Sparen €1750
TOTAAL €4478
Spaarrekening gezamenlijk: €20.000
Wat een lage hypotheeklasten zeg. Hoe kan dat?
‘Het is altijd mijn droom geweest om zo snel mogelijk hypotheekvrij te zijn. En dat is gelukt. Doordat we vrijwel geen woonlasten hebben kon ik een paar jaar geleden twee dagen minder gaan werken. Dat geeft me een groot gevoel van vrijheid. Ik heb nu meer tijd voor sociale contacten en sporten. Ook heb ik alle tijd om relaxed de markt af te struinen op zoek naar lekkere dingen. Dat is op en top genieten voor mij.’
Lees ook: Wij losten al 2 ton af op onze hypotheek
Wauw, en je bent pas begin 40. Hoe heb je dat voor elkaar gekregen?
‘Ik was altijd al bezig met budgetteren. Toen ik klein was had ik lege jampotjes in mijn kamer staan. Voor ieder spaardoel had ik een potje. Een voor bijvoorbeeld de boekenserie De Vijf en eentje voor Barbies. Ik kreeg zakgeld en later kleedgeld, maar veel minder dan de kinderen uit mijn klas. Dat vond ik wel eens oneerlijk, maar daardoor werd ik wel creatief. Ik zocht al snel naar bijbaantjes en ook naast mijn studie heb ik altijd gewerkt. Op mijn 20e was ik klaar met mijn studie en ging ik fulltime werken. Ik woonde de eerste vier jaar nog thuis en hoefde niet veel bij te dragen. Daardoor kon ik fors sparen. Op mijn 24e kreeg ik een goedkoop huurhuis en in 2008 kocht ik mijn eerste eigen huis voor een kleine €200.000. Met een deel eigen geld.’
Als je een huis koopt kan je sinds 1 januari 2018 de kosten die je maakt om eigenaar te worden van de woning (kosten koper) niet meer meefinancieren in je hypotheek.
Bron: hypotheker.nl
Hoeveel eigen geld bracht je in?
‘Ik bracht ongeveer €50.000 eigen geld in. Daarna bleef ik extra aflossen. Al mijn spaargeld en extraatjes gingen naar de hypotheek. En hoewel mijn hypotheeklasten steeds lager werden veranderde ik het maandelijkse aflossingsbedrag niet. In totaal heb ik denk ik €100.000 op de hypotheek afgelost. Een van de redenen dat ik als een gek afloste was dat vlak na de aankoop van mijn huis de crisis losbarstte. Om mij heen raakten mensen hun baan kwijt en ik was als de dood dat er een bord in de tuin moest. In het begin waren mijn lasten dus best hoog, maar op een gegeven moment komt er een kantelpunt. Voor mijn 40e verjaardag kreeg ik van mijn ouders ook nog eens een schenking van €100.000 om de hypotheek mee af te lossen. Wat een geluk! Daar ben ik ze eeuwig dankbaar voor. Nu ben ik dus bijna hypotheekvrij.’
Lees ook: Het is onze droom om panden te kopen voor de verhuur
Je ouders zijn dus ook goede spaarders?
‘Ik heb het inderdaad niet van vreemden. Ik kom uit een traditioneel gezin. Mijn vader werkte en mijn moeder was thuis. Ook zij was altijd aan het budgetteren. Als het volkorenbrood op woensdag in de aanbieding was sloeg ze groot in en fietste met fietstassen vol naar huis. Of we gingen naar een bevriende boer en plukten sperzieboontjes die naast het brood in de vriezer belandden. Doordat mijn ouders financieel bewust leefden waren zij op hun 50e hypotheekvrij.’
Een echtpaar zonder kinderen moet volgens het NIBUD minimaal €4.000 spaargeld achter de hand hebben.
Bron: NIBUD
Hoe zit het met die €700 zakgeld?
‘Ik leerde mijn man Jan vier jaar geleden kennen en daarmee kwam er ook meteen een nieuwe financiële uitdaging in mijn leven. Hij kan namelijk niet goed met geld omgaan. Jan is wel prijsbewust, maar koopt gewoon heel veel. Toen we een relatie kregen heb ik hem voor het blok gezet want ik wist dat ik me niet kon aanpassen aan zijn uitgavenpatroon. Ik zei: ‘Of je gaat financieel met mij in de pas lopen, of het is einde verhaal’. Gelukkig koos hij voor de eerste optie. Ik heb zijn financiën flink onder de loep genomen en gekeken waar hij kon besparen. Zo had hij bijvoorbeeld dubbele abonnementen waar hij geen weet van had. Ook had hij nog wat betalingsachterstanden die we meteen weggewerkt hebben. Omdat we geen gemopper over uitgaven willen geef ik ons allebei iedere maand €350 zakgeld. Daar betalen we onze kleding van en uitjes met vrienden. Ik heb zelf lange tijd minder uitgegeven in kleding, maar nu koop ik bijvoorbeeld wel eens dure schoenen. Heerlijk toch om dat te kunnen doen zonder dat je verantwoording aan je partner moet afleggen?’
Lees ook: Mijn man geeft me een boodschappenbudget
Heb je nog een gouden tip?
‘Stel een duidelijk doel én houdt de focus erop. Denk je dat het onmogelijk is om als starter een woning te kopen? Stel dan prioriteiten en laat die dure televisie van €2000 staan. Als je de focus maar blijft houden en een lange adem hebt gaat het lukken. Ik kon ook op mijn 30e als single vrouw een huis kopen. En ik heb altijd leuke dingen kunnen doen. Ik heb prachtige reizen gemaakt naar onder andere Nieuw-Zeeland, Costa Rica, Thailand en Canada en heb bijna alle Europese landen bezocht. Maar wel low-budget. Rugzak mee en slapen in een tentje. Genieten hoeft echt niet altijd veel geld te kosten.’
Mogen we ook in jouw kasboekje meekijken? Geef je op voor de rubriek Waar Doet Ze Het Van via hello@porterenee.nl o.v.v. WDZHV.
