Leuk, een nieuwe baan! Misschien krijg je wel een hoger salaris. Of je gaat een dagje minder (of meer) werken. Maar hoe zit het eigenlijk met je pensioen?
Via je werkgever bouw je vaak pensioen op. Of en hoeveel dat is, verschilt per persoon. Want bij elke werkgever is de pensioenregeling anders. En niet elke werkgever heeft een regeling. Wissel je van baan? Dan kan het dus zijn dat je meer of minder pensioen opbouwt of helemaal geen pensioen. En ja, we weten het: je pensioen lijkt nog ver weg. Maar het is heel belangrijk om daar NU al bij stil te staan om te voorkomen dat je er later niet zo warmpjes bij zit. Alleen waar moet je rondom het onderwerp pensioen allemaal aan denken als je een nieuwe baan krijgt?
1. Check je pensioenregeling
Kijk eerst eens hoe je pensioen er nu voor staat. Op Mijnpensioenoverzicht.nl zie je hoeveel pensioen je tot nu toe al hebt opgebouwd. En wat je verwachte pensioen straks is.
Check ook hoeveel pensioenpremie jij en je huidige werkgever betalen (als je nu pensioen opbouwt via je werkgever, natuurlijk). En bij welke pensioenuitvoerder, zoals een pensioenfonds of verzekeraar, je pensioen opbouwt.
Check #1:
Vraag tijdens het arbeidsvoorwaardengesprek bij je nieuwe werkgever hoe het zit met je pensioen. Is er een pensioenregeling? Zo ja, hoe ziet die eruit? Hoeveel betaal je maandelijks zelf daarvoor? En hoeveel legt je werkgever bij?
Die cijfers leg je naast je oude pensioenregeling. Wat is er anders? Bouw je bij je nieuwe baan meer pensioen op? Of ga je erop achteruit? Of bouw je helemaal niks op?
2. Hoeveel uren ga je werken?
Bij een fulltime dienstverband werk je gemiddeld ongeveer één dag in de week voor je pensioen (20%). Als je meer of minder gaat werken, bouw je ook meer of minder pensioen op. Wil je bijvoorbeeld van een vijf- naar een vierdaagse werkweek gaan? Dan lever je niet alleen één dag salaris in, maar ook één dag pensioenopbouw. Dat kan zo een paar tientjes tot honderden euro’s per maand zijn. Dat lijkt nu misschien niet zoveel, maar als je dat jarenlang doet, heeft dat natuurlijk gevolgen voor de hoogte van je pensioen straks.
Check #2:
Hoeveel uur ga je bij je nieuwe werkgever werken? Is dat meer of minder dan nu? En krijg je ook een hoger of lager salaris? Houd er rekening mee dat je minder pensioen opbouwt als je minder gaat verdienen. Hier lees je daar meer over.
3. Onderhandel over je secundaire arbeidsvoorwaarden
Je denkt er misschien niet direct aan, maar je pensioen is onderdeel van je secundaire arbeidsvoorwaarden. Bekijk wat de pensioenregeling is bij je nieuwe werkgever. Is die minder aantrekkelijk dan bij je vorige werkgever? Of is er helemaal geen pensioenregeling? Dan zou je hierover in gesprek kunnen gaan. Dat doe je tijdens het arbeidsvoorwaardengesprek. Naast onder andere de hoogte van je salaris kun je in zo’n gesprek ook je secundaire arbeidsvoorwaarden bespreken, zoals je pensioen.
Check #3:
Denk aan je oude pensioenregeling. Ben je daar blij mee? Of mag het wel wat ruimer? Als je weet wat je wilt, kun je beter onderhandelen. Maar een hoger pensioen zit er niet altijd in. Bedenk dus ook alvast een alternatief. Bijvoorbeeld een hoger salaris om een lagere pensioenopbouw te compenseren.
4. Denk je aan je nabestaanden?
Naast je werknemerspensioen bouw je vaak ook nabestaandenpensioen op. Dit krijgt je partner als jij overlijdt. Vaak hebben kinderen van een overleden ouder ook recht op een pensioenuitkering. Via mijnpensioenoverzicht.nl zie je of en hoeveel nabestaandenpensioen je hebt opgebouwd.
Check #4:
Wat regelt je nieuwe werkgever voor je partner en je kinderen (als je die hebt)? Is dat meer of minder dan bij je oude pensioenregeling? Check ook of je je partner zelf moet aanmelden bij je nieuwe pensioenuitvoerder. Soms gaat dat automatisch. Bijvoorbeeld als je getrouwd bent of een geregistreerd partnerschap hebt.
5. Regel je waardeoverdracht
Heb je meerdere banen gehad? Dan heb je waarschijnlijk ook meerdere pensioenen opgebouwd. Die pensioenen blijven gewoon staan. Of je neemt ze mee. Het pensioen dat je bij oude werkgevers hebt opgebouwd, mag je in veel gevallen samenvoegen tot één pensioen bij je nieuwe pensioenuitvoerder. Dat noem je waardeoverdracht. Hier zijn wel een aantal regels en voorwaarden aan verbonden. Vraag daarom goed na bij je nieuwe pensioenuitvoerder wat de mogelijkheden zijn.
Check #5:
Waardeoverdracht is niet verplicht. Ook is het niet altijd gunstig. Dat verschilt echt per persoon. Twijfel je? Vraag dan een pensioendeskundige om advies.
6. Bouw jij (nog) genoeg pensioen op?
Als je van baan wisselt, verandert je pensioen. Bij je nieuwe werkgever kun je een betere pensioenregeling krijgen, waardoor je meer pensioen opbouwt. Maar het kan ook zijn dat je een minder goede pensioenregeling krijgt of dat er zelfs helemaal geen pensioenregeling is. Dan moet je later rondkomen van een lager inkomen.
Check #6:
Weet jij hoeveel geld je later nodig hebt om van rond te komen? Je pensioen is misschien nog ver weg, maar het is wel belangrijk om er nu al rekening mee te houden. Zeker als je van baan wisselt. Benieuwd of jij genoeg pensioen opbouwt? Ga naar de tool van Wijzer in geldzaken en ontvang tips passend bij jouw persoonlijke situatie.
Ook handig: via deze tool ontdek je in een paar minuten hoeveel je vanaf nu zou moeten inleggen om vanaf je AOW-leeftijd een bepaalde pensioenuitkering te krijgen. Zeker even checken dus!
7. Vul zelf je pensioen aan (als dat nodig is)
Niet elke werkgever heeft een pensioenregeling. In dat geval bouw je geen pensioen op. Maar ook als je wel een pensioenregeling hebt, kan het zijn dat je (te) weinig pensioen opbouwt. Dan kun je zelf je pensioen aanvullen.
Check #7:
Check of je genoeg pensioen opbouwt (zie punt 6). Wil je zelf je pensioen aanvullen? Dat kan op verschillende manieren. Bijvoorbeeld met sparen, beleggen of een lijfrenteverzekering. Meer weten? Hier lees je hoe je zelf (extra) pensioen opbouwt.
Wil je weten hoeveel pensioen jij al hebt opgebouwd? Je pensioenoverzicht check je hier. Even inloggen en je ziet meteen hoe jouw pensioen er tot nu toe voor staat. En wil je weten wat je nú kunt doen voor je pensioen, of je nu start bij een nieuwe baan of niet? Met deze tool van Wijzer in Geldzaken krijg je tips voor jouw situatie.
Dit artikel is een samenwerking met Wijzer in geldzaken en Stichting Pensioenregister. De inhoud is 100% PorteRenee.
Hoe zit het nou met meer of minder werken en je pensioen? In de video hieronder legt Renée het aan je uit!
