Als je een zorgverzekering afsluit, kies je tussen een natura-, combinatie- of een budgetpolis. Maar wat is nu precies het verschil?
Een zorgverzekering moet goed bij je passen. Daarom valt er van alles te kiezen. Eén van die keuzes is het type verzekering. Bij de meeste zorgverzekeraars heb je twee opties: een naturapolis of een combinatiepolis.
Let op! Tot 2025 kon je óók kiezen voor een restitutiepolis. Daarmee had je volledige vrije zorgkeuze. De restitutiepolis vervalt per 1 januari 2025.
Wat is vrije zorgkeuze?
Het type verzekering bepaalt hoeveel vrije zorgkeuze je hebt. Vrije zorgkeuze houdt in dat je zelf kiest naar welke zorgverlener of ziekenhuis je gaat, zonder dat je je zorgen hoeft te maken dat je achteraf de rekening (deels) zelf moet betalen.
Heb je geen vrije zorgkeuze? Dan krijg je alleen een volledige vergoeding als de zorgverlener een contract heeft met jouw zorgverzekeraar. Zorgverleners met een contract heet ‘gecontracteerde zorg’.
Goed om te weten: voor spoedeisende hulp kun je altijd naar alle ziekenhuizen. Dan maakt het type verzekering niet uit.
Wat is gecontracteerde zorg?
Een zorgverzekeraar maakt afspraken met zorgverleners. Bijvoorbeeld over de prijs en kwaliteit van de zorg. Die afspraken staan in een contract. Als de zorgverlener een contract afsluit met een zorgverzekeraar, spreekt de verzekeraar van een ‘gecontracteerde zorgverlener’.
Niet alle zorgverleners hebben zo’n contract. Een therapeut, ziekenhuis, apotheek of arts maakt dan bijvoorbeeld geen afspraken met jouw zorgverzekeraar. Dat noem je een ‘niet-gecontracteerde zorgverlener’.
Wat was het verschil tussen een naturapolis en een restitutiepolis?
Met een restitutiepolis had je vrije zorgkeuze: naar welke zorgverlener of welk ziekenhuis je ook ging, de zorg werd vrijwel altijd vergoed door je zorgverzekeraar. Het maakte dus niet uit of het een gecontracteerde of niet-gecontracteerde zorgverlener is. Tenzij het tarief buitensporig hoog was. Bijvoorbeeld omdat je naar een privé kliniek ging.
Met een naturapolis heb je geen vrije zorgkeuze: voor zorg ga je naar een contracteerde zorgverlener, wil je een volledige vergoeding krijgen. Ga je naar een niet-contracteerde zorgverlener? Dan betaal je (een deel van) de rekening zelf. Hoeveel dat is, kun je navragen bij je (nieuwe) zorgverzekeraar.
Vanaf 1 januari 2025 biedt geen enkele zorgverzekeraar nog een restitutiepolis aan. De restitutiepolis wordt vervangen door een combinatiepolis.
Wat is een combinatiepolis?
Een combinatiepolis is een combinatie tussen een naturapolis en een restitutiepolis: soms heb je vrije zorgkeuze, en soms niet. Het verschilt per zorgverzekeraar wat de voorwaarden en vergoedingen zijn.
Ga je bijvoorbeeld naar een niet-gecontracteerde zorgverlener? Dan kan het zijn dat je niet de hele rekening vergoed krijgt. Als de zorgverlener een contract heeft, krijg je wel een volledige vergoeding.
In de polisvoorwaarden van je zorgverzekeraar staat voor welke zorg je zelf een zorgverlener kunt kiezen. En wanneer je een zorgverlener met een contract kiest, wil je 100% vergoeding krijgen.
Ook kan het voorkomen dat je de zorgkosten eerst zelf moet betalen, en daarna declareert bij je zorgverzekeraar.
Nog een optie: de budgetpolis
Sommige zorgverzekeraars hebben ook een budgetpolis. De budgetpolis is een soort naturapolis, maar dan met minder gecontracteerde zorgverleners. Ook is de vergoeding voor niet-gecontracteerde zorg vaak lager, maar de premie is ook lager.
Wat zijn de voor- en nadelen van een naturapolis?
Omdat je geen vrije zorgkeuze hebt, is een naturapolis vaak goedkoper dan een combinatiepolis. Met een naturapolis bespaar je dus op je premie.
Daar staat tegenover dat je goed moet kijken of jouw zorgverlener een gecontracteerde zorgverlener is. Zo niet, dan betaal je een deel van de rekening zelf.
Voordeel: premie is lager
Nadeel: je hebt geen vrije zorgkeuze
Wat zijn de voor- en nadelen van een combinatiepolis?
Voor een combinatiepolis betaal je vaak een hogere premie. Met een combinatiepolis heb je namelijk meer keuzevrijheid (maar niet volledig, zoals bij een restitutiepolis). Dat houdt in dat je soms voor niet-gecontracteerde zorgverleners 100% vergoeding krijgt, en soms een deel zelf betaalt.
Voordeel: je hebt meer zorgkeuze
Nadeel: premie is hoger
Hoe kies je tussen natura en combinatie?
Of een naturapolis of combinatiepolis beter bij je past, weet jij natuurlijk het beste. Het ligt er maar net aan wat je belangrijk vindt.
Wil je meer vrijheid om zelf je zorgverlener(s) te kiezen, zonder dat je vergoeding lager wordt? Of betaal je liever minder premie en vind je het prima om aangewezen te zijn op gecontracteerde zorgverleners?
Goed om te weten: zorgverzekeraars hebben met veel zorgverleners een contract. Op de website van elke zorgverzekeraar kun je opzoeken welke zorgverleners dat zijn. Kijk daar eens tussen. Misschien vallen alle zorgverleners waar jij terecht wilt kunnen wel onder de gecontracteerde zorg. En kun je zo dus kiezen voor een naturapolis en besparen op je premie.
Overstappen naar een naturapolis of combinatiepolis
Als je overstapt van zorgverzekering, kun je wisselen van type verzekering. Bijvoorbeeld van een naturapolis naar een combinatiepolis. Of andersom. Dan sluit je een nieuwe zorgverzekering bij een andere zorgverzekeraar af. Maar wisselen van polis bij je huidige verzekeraar mag ook.
Had jij in 2024 nog een restitutiepolis? Dan wordt-ie in 2025 omgezet naar een combinatiepolis. Let dan even extra goed op, want hierdoor kan het zijn dat jouw zorgverzekeraar bepaalde zorgverleners niet meer of niet meer volledig vergoedt.
Zorgverzekeringen vergelijken geeft je inzicht in de verschillen tussen naturapolissen en combinatiepolissen (en ook budgetpolissen). Hoeveel premie scheelt het, bijvoorbeeld? Hoe zit het met de voorwaarden? Neem in je vergelijking ook mee welke zorg je volgend jaar verwacht. Wat heb je nodig en bij welke (niet-)gecontracteerde zorgverlener wil je terechtkunnen? Zo kies je het type zorgverzekering en de zorgverzekeraar die het beste bij jouw situatie passen.
Wil je alleen een basisverzekering? Dan is VinkVink de goedkoopste met een eigen risico van € 385. Je betaalt hier € 141,40 premie per maand. Toch nog even vergelijken? Dat doen we bij PorteRenee het liefst bij ZorgKiezer.nl. Wanneer je via ZorgKiezer.nl oversluit (maakt niet uit naar welke verzekeraar), krijgen we bij PorteRenee een vergoeding die ons helpt om nog veel meer toffe, gratis content voor jou te maken.
