Beleggen is een fijne manier om je geld te laten groeien. Toch is het niet in elke situatie een goed idee. Ik vertel je wanneer je beter niet kunt beginnen met beleggen.
Beleggen is populair, iedereen wil meedoen. Ongeacht leeftijd of inkomen. Maar beleggen is niet in elke situatie een goed idee. Ik zet wat situaties op een rij waarin het níét handig is om je geld te beleggen.
Je hebt geen spaarbuffer
Ja, sorry, saai misschien. Maar het is niet handig om geld te beleggen als je geen spaarbuffer hebt. Wat zou er dan kunnen gebeuren? Nou, bijvoorbeeld dat je wasmachine of auto kapotgaat (of allebei tegelijk) en je vervolgens geen geld op je spaarrekening hebt staan om de reparatie of vervanging ervan te betalen. Natuurlijk kun je wat aandelen verkopen. Maar wat nu als de beurs net in een dip zit? Dan moet je dus je verlies pakken (kortom: een deel van je inleg is weg) om met dat geld je rekeningen te betalen. Niet handig. Beleggen doe je voor de lange termijn en met geld dat je niet meteen nodig hebt.
Je hebt het geld snel weer nodig
Daar is die lange termijn weer. Een tijd terug kreeg ik een vraag van een volger. Ze had haar huis verkocht en lekker wat overwaarde op haar rekening gestort gekregen. Ze dacht erover het geld even in de beurs te stoppen, totdat ze het over een paar maanden weer nodig had. Alles in mijn lijf schreeuwde: NEE! NIET DOEN! Stel nou dat het net even niet goed gaat op de beurs in die paar maanden en je verliest geld. Dat kan natuurlijk best gebeuren. Dan heb je straks niet genoeg geld om bijvoorbeeld je nieuwe huis te kopen. Gewoon niet slim, dus. Ik snap de verleiding om van geld meer geld te willen maken, maar doe dat alsjeblieft niet onbezonnen. Nu is dit wel een voorbeeld van héél kortetermijnbeleggen. Eigenlijk zou ik niet met geld beleggen dat je sneller dan binnen nu en tien jaar weer nodig hebt. Dat is echt hoe lang het kan duren om uit een slechte periode op de financiële markten te komen.
Je hebt schulden
Ik heb het nu niet eens per se over een studieschuld of een hypotheek, wel over persoonlijke leningen en kredieten waar je flink rente over betaalt. Ik zou die altijd zo snel mogelijk wegwerken voordat je begint met beleggen. Anders ben je indirect eigenlijk met geleend geld aan het beleggen en dat is een dikke NO. Ik snap dat je liever je geld laat groeien dan dat je het in het zwarte gat van je schulden gooit. Maar stel je nu eens voor dat de beurs het niet goed doet − die kans is er altijd − dan heb je schulden én verlies je ook nog geld op de beurs. Het risico van beleggen is wat mij betreft alleen te dragen wanneer je dit soort schulden hebt afgelost.
Je houdt geen geld over
Beleggen doe je met geld dat je overhoudt nadat je je rekeningen hebt betaald. Als je niet structureel geld overhoudt elke maand, zou ik wachten met beleggen. Werk aan je inkomsten en je uitgaven en probeer meer financiële ruimte te creëren. Bijvoorbeeld door te besparen, bewuster uit te gaan geven of te werken aan meer inkomsten (een side hustle opstarten, bijvoorbeeld). Sta je er financieel iets beter voor en heb je ook je spaarbuffer op orde, dan lijkt me dat een mooi moment om je in beleggen te gaan verdiepen.
Je hebt last van FOMO
De Fear of Missing Out (FOMO) moet niet de reden zijn om te starten met beleggen. Beleggen is geen opwindend feestje dat je niet wilt missen. Het is − sorry als ik je droom verpest − eigenlijk heel saai. Het is structureel geld inleggen en kijken hoe het geleidelijk groeit. Mensen met FOMO verwachten vaak snelle, grote winsten. Dat is wat mij betreft niet waar het bij beleggen om gaat. Het gaat om stapje voor stapje financieel vooruitkomen. Dat is vrij saai en zeker niet spannend. Dus als dat wel is wat je verwacht, moet je misschien nog eens erover nadenken.
Dus voordat je enthousiast begint met beleggen, denk eerst goed na of het nu goed past bij jouw financiële situatie. Ja? Succes! Nee? Misschien toch nog even wachten.
Moet je nou eigenlijk veel geld overhouden om te kunnen beleggen? Nee hoor: met € 100 per maand kun je ook al beginnen met beleggen. Maar doe dit natuurlijk alleen als je het geld écht kunt missen en het ook écht overhoudt. Benieuwd wat het verschil in opbrengst is tussen twintig jaar € 100 beleggen versus € 100 per maand sparen? In de video hieronder vertel ik het je.
Vond je dit nou interessant? Kom ons dan gelijk even volgen op Instagram. Daar delen we elke week de allerbeste geldtips met jou.
