Bij Wendel (42) en Rik (47) gaat het er financieel net even wat anders aan toe. Rik heeft een eigen interieurontwerpbureau, waardoor zijn inkomsten lastiger te voorspellen zijn. Gelukkig verdient Wendel genoeg voor een stevige financiële basis. Kijk mee in hun kasboekje!
Wat me meteen opvalt is het verschil in salaris. Jij verdient zo’n € 2.500 netto meer. Vertel!
“Haha, ik wist dat je dit ging vragen. Het is ook een groot verschil. Rik heeft een eigen interieurontwerpbureau. Hij is afhankelijk van opdrachten en de duur daarvan. Dat wisselt enorm. Daarom zorg ik met mijn salaris voor een fijne financiële basis. Hij draagt bijna altijd € 1.100 per maand bij en betaalt alles rondom de auto.”
Voelt wat oneerlijk, of niet?
“Nee hoor. We hebben een andere situatie dan ‘normale’ tweeverdieners, dat is nou eenmaal zo. Maar we hebben hier inmiddels een goede balans in gevonden. Het voelt goed en we zien het allebei als ‘ons geld’.”
Gaan jullie eigenlijk hetzelfde om met geld?
“Mwah, niet echt. Rik koopt voor zichzelf zo goed als alles tweedehands. Maar in zijn bedrijf investeert hij wel meer, daardoor worden zijn projecten waardevoller. Ik durf veel meer te investeren op de lange termijn. Zo hebben we nu de kans om een nieuwbouwwoning te kopen. Ik ga alle spaarpotten en beleggingsrekeningen daarop inzetten. Rik vindt het lastiger zijn werkrekening hiervoor aan te spreken. Want als hij dat geld vastzet in stenen, kan hij het niet meer gebruiken voor zijn bedrijf. Dat begrijp ik ook.”
Wauw, een nieuwbouwwoning.
“Ja, goed hè?! Ik vind het onwijs spannend. Het huis gaat € 450.000 kosten. Ons maandelijkse hypotheekbedrag verdubbelt dan bijna, van € 558 naar € 944. Nog steeds netjes, maar toch een flinke stijging.”
Oef ja, snap ik. Maar jullie wonen nu ook extreem goedkoop…
“Klopt. We kochten in 2021 ons huis voor € 190.000 met een bouwdepot van € 15.000 erbij. Eén ton is trouwens aflossingsvrij. Het huis is mega in waarde gestegen en is nu zo’n € 350.000 waard. Dit huis is niet ons droomhuis, daarom willen we verhuizen. We hebben nog twee jaar om door te sparen voor het nieuwe huis.”
💰 Wil je ook zo’n fijn financieel overzicht? Gebruik onze Follow Your Money-sheets, net als 15.000+ van onze volgers doen. Je koopt ze hier!
Even wat anders: gaan jullie nooit uit eten?
“Jawel. Daar genieten we met ons gezin enorm van, maar we doen het niet vaak. Die € 30 is een gemiddelde van de afgelopen maanden, van uit eten en leuke dingen doen. Niet alles hoeft geld te kosten. En als we uit eten gaan, wil ik niet over het bedrag na hoeven te denken. Dan doen we het ook echt goed!”
En kleding?
“Mijn man koopt sowieso alles tweedehands, dat scheelt enórm in het budget. En ja, als ik het bedrag zo zie staan, denk ik: hier mag zeker meer geld naartoe. We kopen gewoon amper wat nieuws. Wel voor onze zoon, maar dat hoeft ook niet duur te zijn. Ik gun Rik en mezelf meer kleedgeld. We komen niks tekort, maar er professioneel en leuk uitzien is veel waard. Ik heb hier geen los potje voor, dus het geld gaat eigenlijk vaak ergens anders naartoe. Misschien toch ook maar eens hiervoor een potje aanmaken.”
Trouwens: jullie sparen en beleggen € 1.400 per maand. Wat een bedrag!
“Hier ben ik heel blij mee. Onze focus ligt nu op de nieuwbouwwoning. Daar sparen en beleggen we voor. Daarnaast beleggen we voor ons pensioen en voor onze zoon. En als we mooie potjes hebben opgebouwd, wil ik gaan beleggen voor het aflossingsvrije deel van onze hypotheek en sparen voor de studie van onze zoon. Maar eerst het huis.”
Zo, een heel plan.
“Jep. We zitten er financieel heel gezond bij, dat geeft rust. Als er geld overblijft per maand, sparen of beleggen we dat extra. Ook met de hogere hypotheeklasten straks komen we nog goed rond. Zuinig ben ik trouwens altijd al geweest. Wat dat betreft leef ik vanuit het principe: niks uitgeven wat je niet hebt. Ik vind het een sport om elke maand meer geld op mijn rekeningen te hebben. Ik houd alles bij in een Excelletje. En weet precies wanneer er wat wordt afgeschreven. Dat is top en ik word er blij van!”
