In het overstapseizoen kun je overstappen van zorgverzekering. Maar dit is ook het moment om je eigen risico hoger, of juist weer lager te zetten. Wij helpen je op weg.
Wat is het eigen risico?
Heb je zorg nodig? Dan krijg je achteraf de rekening. Een zorgverzekering dekt deze zorgkosten. Maar niet alles. Want een deel van de kosten betaal je soms zelf. Dat noemen we het eigen risico. Het eigen risico is het bedrag dat je moet betalen als je kosten maakt voor zorg uit je basisverzekering.
In 2023 is het verplichte eigen risico € 385. Dit houdt in dat je – als je zorg nodig hebt – elk jaar € 385 van de zorgkosten zelf betaalt. Hoe dat werkt, laten we zien met een voorbeeld.
Voorbeeld eigen risico betalen
Stel, je breekt je been. Je gaat naar het ziekenhuis en krijgt gips. Het ziekenhuis stuurt je de rekening: € 250. Het eigen risico is € 385 per jaar. Je zorgverzekeraar brengt dit bedrag aan eigen risico bij jou in rekening. Die € 250 betaal je dus zelf.
Dan houd je voor dat jaar een eigen risico over van € 385 – € 250 = € 135. Maak je verder geen zorgkosten? Dan zijn je totale eigen-risico-kosten € 250.
Stel, je breekt hetzelfde jaar nóg een keer je been. En krijgt weer een rekening van € 250. De vorige keer had je al € 250 van je eigen risico opgemaakt. Daarom heb je nu nog € 135 eigen risico over. Van de nieuwe rekening betaal je daarom geen € 250, maar € 135. Omdat je eigen risico helemaal op is, betaalt je zorgverzekeraar de resterende € 115.
Je zorgverzekering vergelijken doen we bij PorteRenee het liefst bij Independer. Die vergelijker geeft namelijk een gratis Tandongevallen-verzekering én ze bieden gratis overstapservice. Wanneer je via Independer oversluit (maakt niet uit naar welke verzekeraar) krijgen we bij PorteRenee een vergoeding die ons helpt om nog veel meer toffe, gratis content voor jou te maken.
Welke zorgkosten gaan van je eigen risico af?
Het eigen risico geldt voor de meeste zorgkosten uit het basispakket. Dit is bijvoorbeeld een behandeling in het ziekenhuis, specialistische zorg door een longarts en medicijnen voorgeschreven door je huisarts.
Maar er zijn ook uitzonderingen. Voor sommige zorg betaal je nooit een eigen risico. Zoals een bezoekje aan de huisarts.
Goed om te weten: het eigen risico is niet hetzelfde als de eigen bijdrage. De eigen bijdrage betaal je voor specifieke zorgvormen, zoals een hoortoestel of kunstgebit.
Hier vind je twee lijstjes : zorgkosten voor eigen risico en zorgkosten voor eigen bijdrage.
Welke opties heb je?
Er zijn twee soorten eigen risico: het verplichte eigen risico en het vrijwillige eigen risico. Het verplichte eigen risico stelt de overheid elk jaar vast en is voor iedereen gelijk. In 2023 is dit € 385.
Het verplichte eigen risico van € 385 kun je niet verlagen. Verhogen kan wel. Dat doe je met een vrijwillig eigen risico. Het vrijwillige eigen risico is: € 100, € 200, € 300, € 400 of € 500. Je kiest zelf óf en met hoeveel je het verplichte eigen risico wilt verhogen.
Het vrijwillige eigen risico komt bovenop het verplichte eigen risico van € 385. De opties zijn dus:
- € 385 + € 0 = € 385
- € 385 + € 100 = € 485
- € 385 + € 200 = € 585
- € 385 + € 300 = € 685
- € 385 + € 400 = € 785
- € 385 + € 500 = € 885
Waarom zou je je eigen risico verhogen? Omdat je met een hoger eigen risico korting krijgt op je zorgpremie. Zo kun je tot een paar tientjes per maand besparen.
Minder premie betalen is natuurlijk fijn. Maar je eigen risico verhogen is – zoals het woord ’t al zegt – een risico. Want mocht je een flinke rekening krijgen, dan betaal je een groter deel van de kosten zelf. Daarom is een verhoogd eigen risico niet altijd gunstig. Hoe dat zit, laten we zien met een voorbeeld.
Voorbeeld eigen risico omhoog of niet: wat is voordelig?
Stel, je hebt de afgelopen jaren nul eigen risico opgemaakt. En je verwacht dat je komend jaar ook geen zorg nodig hebt. Daarom verhoog je je eigen risico met € 300. Dan wordt je eigen risico € 385 + € 300 = € 685.
Door je eigen risico hoger te maken, krijg je € 10 korting op je premie per maand. Voor een heel jaar is dat € 120. Had je inderdaad geen zorg nodig dat jaar? Dan heb je € 120 bespaard.
Maar wat nu als je wél zorg nodig hebt? Die € 120 korting weegt niet altijd op tegen de extra € 300 die je aan eigen risico betaalt. Kijk maar:
Stel, je gebruikt medicijnen en moet naar het ziekenhuis. De zorgrekening: € 800. Dan ben je met een hoger eigen risico niet voordelig uit. Want je nu betaal je € 685 aan eigen risico, en anders € 385. Dat is € 300 meer. Zo ben je € 300 – € 120 = € 180 duurder uit.
Nu is het moment, straks niet meer
Het verplichte eigen risico van € 385 staat vast. Daar kun je niks aan veranderen. Het vrijwillige eigen risico kun je wel hoger of lager maken. Je had bijvoorbeeld vorig jaar een verhoogd eigen risico van € 685. Dan kun je ‘m nu weer terugzetten naar € 385. Of nog hoger maken, wat jij wilt.
Dat bepaal je dus zelf. Maar niet wanneer het jou uitkomt. Je kunt niet nu kiezen voor een eigen risico van € 685. En ‘m na een paar maanden, omdat je zorg verwacht, snel weer verlagen. Je eigen risico hoger of lager maken kan alleen in het overstapseizoen. En dat is nu. Tot 1 januari óf tot 1 februari kun je je eigen risico wijzigen. Dat hangt af van je zorgverzekeraar.
Je zorgverzekering vergelijken doen we bij PorteRenee het liefst bij Independer. Die vergelijker geeft namelijk een gratis Tandongevallen-verzekering én ze bieden gratis overstapservice. Wanneer je via Independer oversluit (maakt niet uit naar welke verzekeraar) krijgen we bij PorteRenee een vergoeding die ons helpt om nog veel meer toffe, gratis content voor jou te maken.
Is een hoger eigen risico voor jou slim?
Benieuw hoeveel premie je bespaart met een hoger eigen risico? Maak dan een vergelijking. Dat kan op deze pagina. Kijk wel goed of een verhoogd eigen risico ook bij jouw situatie past. Dat doe je zo:
- Check de online omgeving van je zorgverzekeraar om te zien hoeveel eigen risico je de afgelopen jaren hebt opgemaakt.
- Maak een inschatting van de zorg die je komend jaar nodig hebt:
- Verwacht je komend jaar naar het ziekenhuis te moeten?
- Gebruik je (dure) medicijnen?
- Ben je chronisch ziek?
- Weeg de korting op je premie af tegen je (verwachte) zorgkosten.
- Zorg ervoor dat je het eigen risico in één keer kunt overmaken, als dat nodig is. Bijvoorbeeld door dat bedrag op een aparte spaarrekening te zetten.
